社會(huì)信用體系建設(shè)框架的確定經(jīng)歷了較長時(shí)期的探索。2011年前，中央和地方政府在關(guān)于社會(huì)信用體系建設(shè)的文件中，普遍將信用體系建設(shè)的主要內(nèi)容限于經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。

2011年10月，黨的十七屆六中全會(huì)提出，“把誠信建設(shè)擺在突出位置，大力推進(jìn)政務(wù)誠信、商務(wù)誠信、社會(huì)誠信和司法公信建設(shè)”。這是首次將信用體系建設(shè)從經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域擴(kuò)充至全社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域，將“廣義信用”概念納入我國“信用體系”的內(nèi)涵之中。2014年6月，國務(wù)院發(fā)布《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014—2020）》（下稱《綱要》），是信用體系建設(shè)領(lǐng)域的第一個(gè)專項(xiàng)規(guī)劃?！毒V要》確立了信用體系建設(shè)框架的“四大領(lǐng)域”和“三大基礎(chǔ)工程”：“四大領(lǐng)域”包括政務(wù)誠信、商務(wù)誠信、社會(huì)誠信和司法公信，“三大基礎(chǔ)工程”包括以誠信教育與誠信文化建設(shè)、信用信息系統(tǒng)、獎(jiǎng)懲制度為重點(diǎn)的社會(huì)信用體系運(yùn)行機(jī)制。

當(dāng)前社會(huì)信用體系建設(shè)存在的主要問題

1 信用信息整理加工有待提升

我國信用體系建設(shè)全面覆蓋經(jīng)濟(jì)社會(huì)各領(lǐng)域，涉及的信息涵蓋方方面面，信息數(shù)量規(guī)模龐大。2014年我國在金融、工商領(lǐng)域基本建立了統(tǒng)一的信用信息平臺，即以公民身份證號碼和組織機(jī)構(gòu)代碼為基礎(chǔ)的統(tǒng)一的社會(huì)信用代碼制度，并逐步將稅收繳納、社保繳費(fèi)、交通違法等信用信息納入其中。但信息平臺的建立只是開始，信用信息科學(xué)系統(tǒng)性的采集、加工、應(yīng)用工作還遠(yuǎn)未完成，尤其是信息的整理、加工能力亟待提升。

2 信用人才培育嚴(yán)重缺位

人的因素始終是一國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的動(dòng)因和目的，國家信用體系建設(shè)工作也不例外。信用體系以信用人才為本，信用教育是引領(lǐng)社會(huì)成員誠信自律、提升社會(huì)成員道德素養(yǎng)的重要途徑，信用管理專業(yè)人才為社會(huì)信用體系建設(shè)提供人力資源支撐。就現(xiàn)實(shí)來看，國內(nèi)高校從2002年開始招收第一批信用管理專業(yè)的本科生，截至目前全國共有26所院校開設(shè)信用管理專業(yè)，為我國信用行業(yè)培養(yǎng)了大量人才。但相對于社會(huì)信用體系建設(shè)對人才的需求，我國信用教育信用人才供給水平仍很落后。

3 信用服務(wù)市場尚未形成

當(dāng)前我國尚未建立起多層次和全方位的信用服務(wù)市場，信用行業(yè)建設(shè)尚處于初級階段。具體表現(xiàn)如下：第一，信用行業(yè)的業(yè)務(wù)體系不健全，信用服務(wù)機(jī)構(gòu)數(shù)量較少、實(shí)力較弱、競爭力不強(qiáng)，信用咨詢、信用評價(jià)、商賬追收等現(xiàn)代信用行業(yè)的業(yè)務(wù)分支還沒有發(fā)展起來，影響了社會(huì)信用體系的整體效用。第二，信用服務(wù)市場供求雙重不足，市場規(guī)模有限。第三，信用信息產(chǎn)品的應(yīng)用領(lǐng)域有待拓展。信用檔案和信用報(bào)告在政府采購、工程建設(shè)、公務(wù)員招錄用、專業(yè)技術(shù)資格評定等領(lǐng)域還沒有切實(shí)運(yùn)用起來，制約了信用信息產(chǎn)品應(yīng)用的社會(huì)化和市場化。第四，信用服務(wù)機(jī)構(gòu)之間惡性競爭嚴(yán)重，政府監(jiān)管亟待加強(qiáng)。

4 互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的信用監(jiān)管亟待加強(qiáng)

目前，我國互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域創(chuàng)新不斷，電子商務(wù)持續(xù)快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起，對傳統(tǒng)的金融業(yè)形成顯著沖擊。與其蓬勃發(fā)展勢頭相比，互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的信用風(fēng)險(xiǎn)卻被忽視，信用監(jiān)管亟待加強(qiáng)。其中，電商銷售平臺中部分不正當(dāng)競爭手段屢見不鮮。

相比之下，互聯(lián)網(wǎng)金融的信用風(fēng)險(xiǎn)更加突出，發(fā)展速度迅猛的P2P網(wǎng)絡(luò)貸款風(fēng)險(xiǎn)尤為凸顯。據(jù)P2P門戶網(wǎng)站“網(wǎng)貸之家”統(tǒng)計(jì)，僅2013年就有74家P2P平臺發(fā)生問題，2014年發(fā)生問題的平臺更多。雖然有部分網(wǎng)貸平臺通過建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、與擔(dān)保公司合作等方式來增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力，但是這些措施往往過于注重平臺方的利益，且存在信息披露不足，真實(shí)性無法核實(shí)，極易暗箱操作等問題，潛在的風(fēng)險(xiǎn)較大。