今天，應(yīng)邀參加中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)第三方支付企業(yè)聯(lián)盟會(huì)議，并做了《全面風(fēng)險(xiǎn)管理----互聯(lián)網(wǎng)第三方支付企業(yè)新修煉》的主題演講。深深地感到，這是一個(gè)火熱的行業(yè)，她屬于勇者智者和好學(xué)者。在提到如何進(jìn)行修煉的第三條時(shí)，我列出了一張好笑的圖案。圖中某女與甲男搭肩，由于乙男私下?tīng)渴帧＿@不是一個(gè)關(guān)于第三者插足的故事。我的本意是想借圖說(shuō)明在政府-市場(chǎng)客戶和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)（當(dāng)然包括第三方支付企業(yè)）間是一個(gè)微妙的博弈關(guān)系。微妙之處猶如圖中示意，需多多品味?？吹贸觯⒉皇敲總€(gè)人都能窺見(jiàn)這其中道理。于是，還是多作說(shuō)明的好。

互聯(lián)網(wǎng)金融野蠻成長(zhǎng)，問(wèn)題百出，為什么政府監(jiān)管政策雷神大雨點(diǎn)少，猶抱琵琶半遮面，只聽(tīng)樓梯想不見(jiàn)人下來(lái)？一句話，為什么政府能夠容忍行業(yè)企業(yè)跑跑不斷？因?yàn)檫@符合政府對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的管理策略和原則。

我的總結(jié)，當(dāng)今政府的監(jiān)管原則是包容性發(fā)展。政府需要為創(chuàng)新性行業(yè)流出自我發(fā)展和修復(fù)規(guī)范的空間，需要平衡風(fēng)險(xiǎn)、成本和發(fā)展效率的關(guān)系?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)也需要平衡風(fēng)險(xiǎn)、成本和發(fā)展效率，需要空間去試錯(cuò)去迭代去創(chuàng)新，這個(gè)空間不會(huì)完美。但是，市場(chǎng)客戶呼喚完美，盼望享受到與眾不同的體驗(yàn)和支付快感。至于怎樣實(shí)現(xiàn)，那是政府和企業(yè)的事。這樣不同的訴求就會(huì)產(chǎn)生交集。這個(gè)交集就是行業(yè)發(fā)展的共同規(guī)則。依此規(guī)，政府實(shí)施監(jiān)管，企業(yè)執(zhí)行合規(guī)?？上У氖?，規(guī)則的產(chǎn)生從來(lái)不是一帆風(fēng)順的，需要一個(gè)博弈的過(guò)程，難于完美。

難于完美，怎么辦？

剛剛不幸過(guò)世的數(shù)學(xué)家約翰?納什所創(chuàng)立納什均衡，能夠給我們啟發(fā)。

一個(gè)監(jiān)管政策，就要達(dá)到這樣的狀態(tài)，“在不存在外部強(qiáng)制執(zhí)行的情況下，每一個(gè)人是否有積極性去自覺(jué)遵守這個(gè)協(xié)議。”如果每個(gè)人都有積極性遵守這個(gè)協(xié)議，這個(gè)協(xié)議就構(gòu)成一個(gè)納什均衡。這就是政府的二心，她希望通過(guò)納什均衡般的制度設(shè)計(jì)去實(shí)現(xiàn)有效的制度設(shè)計(jì)，希望通過(guò)納什均衡實(shí)現(xiàn)帕累托最優(yōu)。所以，政府是審慎的。當(dāng)然也是明智的。否則，一個(gè)倉(cāng)促粗暴不被認(rèn)同的制度會(huì)毀掉一個(gè)創(chuàng)新行業(yè)前景，代價(jià)是慘痛的。

難于設(shè)計(jì)，又怎么辦？這一點(diǎn)，在與易極付陳總討論中，我們竟有相同的感受。那就是，讓制度設(shè)計(jì)在未來(lái)遵守者的實(shí)踐中自然產(chǎn)生。這樣，每個(gè)人都是制度的名義創(chuàng)立者，也就會(huì)自覺(jué)遵守這個(gè)規(guī)則。一個(gè)納什均衡自然形成。

怎么形成？政府退后，行業(yè)協(xié)會(huì)先行。讓協(xié)會(huì)組織以行業(yè)自律的形式鼓勵(lì)企業(yè)實(shí)踐，抽取實(shí)踐精華和企業(yè)所思所想所所慮，共同形成規(guī)則制度，再返回實(shí)踐檢驗(yàn)，再完善直至達(dá)到法的層級(jí)，一個(gè)納什均衡的立法就形成了。這就是我選擇三人博弈的破解之法。

由此可見(jiàn)，表面上無(wú)足輕重的協(xié)會(huì)、聯(lián)盟等組織功能將會(huì)也應(yīng)該變的越發(fā)強(qiáng)大。

記錄一下如下感言，紀(jì)念一下美麗心靈的納什吧。

“在追求了一生的真理之后，我問(wèn)自己，什么是真正的邏輯關(guān)系？真理又是有誰(shuí)來(lái)決定？對(duì)于這些問(wèn)題的思索讓我經(jīng)歷了從生理上到精神上再到幻覺(jué)上的洗禮。最終，我還是回到了現(xiàn)實(shí)中，我找到了一生中最重要的發(fā)現(xiàn)，在愛(ài)的支持下，任何邏輯關(guān)系和真理都會(huì)被發(fā)掘?！?

——納什1994年獲諾獎(jiǎng)感言