理財先從財務(wù)報表入手---學(xué)會使用財務(wù)表格 理財，要學(xué)會看財務(wù)報表。通常人們認(rèn)為學(xué)會看財務(wù)報表是會計的工作，這種說法沒錯，正如過去人們認(rèn)為開車那是司機的事一樣。可是當(dāng)今隨著時代變遷，經(jīng)濟的發(fā)展，由于工作或生意的需要，許多白領(lǐng)、企業(yè)老總和富裕人群都有了自己的車，也當(dāng)上了司機，每天自駕車出行。因此，學(xué)習(xí)駕車是工作的需要，而現(xiàn)在學(xué)會看財務(wù)報表，也是信息時代的需求，是管理好你個人資產(chǎn)的首要因素。一個不懂資產(chǎn)與負(fù)債關(guān)系的人，怎么能使自己的資產(chǎn)逐漸增多呢？ 企業(yè)經(jīng)營主也許會說，我企業(yè)有會計，我不怕我的企業(yè)虧損，他會及時先通知我，沒錯，企業(yè)帳是如此，但是我要講的是個人家庭帳目，一個非常成功的企業(yè)家或是成功的投資家，企業(yè)帳要和個人帳分開管理，個人要有一本非常明晰的財務(wù)帳目，同時會看懂資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表，或者你委托你家人當(dāng)你的財務(wù)好管家。 無論大家，小家，非常富有或公務(wù)員以及剛走向社會的大學(xué)生，只要在社會上工作都要懂得財務(wù)知識，會看財務(wù)報表，會做財務(wù)報表，平日要養(yǎng)成記帳的習(xí)慣。就像現(xiàn)代人學(xué)會電腦一樣，是當(dāng)今社會人具備的一項競爭能力。因為，我們現(xiàn)在的生活品質(zhì)和過去10年、20年，與上一代人的生活品質(zhì)大不一樣，過去50-60年代出生的人處在計劃經(jīng)濟時期，在30-40歲養(yǎng)家糊口的人，收入甚少，掙的錢僅能維持家中吃穿，其它沒什么花銷。因此，過去也用不著財務(wù)賬目，每月的收支很簡單一分鐘就說完。另外，還有一個最重要因素，生活物資比較少，物價比較穩(wěn)定，養(yǎng)老金有保障，。 而現(xiàn)在已經(jīng)到了市場經(jīng)濟信息時代，物質(zhì)極大豐富，人們的生活品質(zhì)提高，需求增大了，家中的物質(zhì)也逐漸多了起來，然而市場物價受通貨膨漲影響，逐漸提高，自己手里的錢越來越不值錢。所以，懂得財務(wù)知識，學(xué)會看財務(wù)報表是勢在必行，是人生必經(jīng)之路。 那么如何看財務(wù)報表呢？首先了解財務(wù)報表中有哪些項，它們都是什么關(guān)系，它會對你生活起到什么影響？ 表一 家庭資產(chǎn)負(fù)債表（單位：萬人民幣） 資產(chǎn)（萬） 負(fù)債（萬） 銀行定存 住房貸款 銀行活存 汽車貸款 基金 其它 房產(chǎn) 汽車 寫字間 其他 資產(chǎn)合計 負(fù)債合計 凈資產(chǎn) 從以上表中可以看出，資產(chǎn)是有價值產(chǎn)品的組成，而負(fù)債是向銀行或向個人借的款。而凈資產(chǎn)才是你自己的良性資產(chǎn)（實有資產(chǎn)）。是你真正的個人財富.凈資產(chǎn)多與少，即資產(chǎn)大于負(fù)債，決定著你財務(wù)風(fēng)險度，家庭經(jīng)濟是否穩(wěn)定；如果負(fù)債大于資產(chǎn)就證明你的財務(wù)存在一定風(fēng)險，那么你就要用一些抵御風(fēng)險的渠道來補救，這就如同我們駕駛汽車一樣，沒有剎車，沒有安全氣囊，途中出現(xiàn)意外情況時，事故就會發(fā)生，同時我們就會有生命危險。 那么財務(wù)報表的作用就是這樣，負(fù)債要和資產(chǎn)平衡。凈資產(chǎn)有多少合適，與我們的收入能力和渠道有直接關(guān)系，除了圖表一，還有另一現(xiàn)金流財務(wù)報表。 表二 家庭收入支出表（單位：元/人民幣） 收入（元） 支出（元） 個人月收入 衣、食費 利潤提成收入 通訊費 其 他 收 入 車輛維修、油耗、 保險費 三險一金 應(yīng)酬開銷 其它費用 　 家人生活支出 　 個人保險費 　 收 入 合 計 贍養(yǎng)老人 支 出 總 計 凈 收 入 　 　 每天我們都和收入支出打交道，每月收入，每時支出都在發(fā)生著，如果將它記錄在收支表上，我們就會清楚地看到，月底盈余還是虧損，通過(表二)現(xiàn)金流數(shù)字,提醒自己在哪些方面應(yīng)該開源，哪些方面注意節(jié)約。如果每月沒有節(jié)余，那么資產(chǎn)就不會增加，資產(chǎn)不會增加就會影響你實現(xiàn)人生目標(biāo)的遠(yuǎn)大理想，也就是說，你想買車、買房，為孩子積累教育經(jīng)費，供孩子完成大學(xué)、碩士或更高學(xué)位，或者說你正在還房貸車貸，那么日常的收支現(xiàn)金流表對你非常重要，如果每月沒有節(jié)余，那么你今后的目標(biāo)難以如期實現(xiàn)，因此，你的收支表是你家庭經(jīng)濟的睛雨表，它會清楚地反映了你的財務(wù)狀況，由此，你會在下月收支中采取一些開源節(jié)流的方法，不僅是節(jié)支，還要在開源上找出路。 從大學(xué)畢業(yè)走向社會后，承擔(dān)著許多家庭責(zé)任，由單身變?yōu)槎思彝?，由二人變?yōu)槿谥?，在這樣一個過程中，就要準(zhǔn)備一大筆錢來保證我們的生活。那么我們從源頭上做起，當(dāng)樹立了人生目標(biāo)后，學(xué)會財務(wù)知識，懂得掌控收支，清晰資產(chǎn)負(fù)債表，這樣，你就會在人生各階段努力開源，去提升自己的能力，包括尋找第二份兼職，在支出上會有所節(jié)制，就能掌握家庭的財務(wù)良性循環(huán)，使財務(wù)能夠做到自由安全，實現(xiàn)幸福尊嚴(yán)的人生的目標(biāo)。