培養(yǎng)財(cái)商，幫孩子打造財(cái)富人生 “給孩子魚(yú)吃，不如給孩子釣竿”。再多的錢(qián)都有被花光的一天，可是懂得理財(cái)，就可以使有限的資產(chǎn)不斷積累，而正確的理財(cái)觀念必須從小養(yǎng)成，對(duì)孩子來(lái)說(shuō)，這才是給他們最有價(jià)值的財(cái)產(chǎn)。 　　8個(gè)秘訣，讓孩子從生活中學(xué)習(xí)理財(cái) 　　要給與孩子理財(cái)教育，必須從日常生活中做起，比且要避免專(zhuān)制式、說(shuō)教式，這樣才不會(huì)讓孩子產(chǎn)生排斥情緒。 　　秘訣1：盡早訓(xùn)練孩子的數(shù)字敏感的 　　對(duì)學(xué)齡前的孩子來(lái)說(shuō)，即使會(huì)數(shù)數(shù)了，也未必懂得數(shù)錢(qián)因?yàn)槟侵皇浅橄蟮穆曇艋蛭淖?。必須讓孩子感受?shù)字的多與少到底有什么不同，才能建立金錢(qián)觀。 　　例如，點(diǎn)心對(duì)孩子具有吸引力，陳媽媽就表示，她喜歡將數(shù)字觀念教育，通過(guò)點(diǎn)心來(lái)執(zhí)行。 　　陳媽媽準(zhǔn)備孩子喜歡的可愛(ài)造型小餅干，例如飛機(jī)、兔子、星星、，甚至是數(shù)字造型，以此引起孩子的注意。當(dāng)發(fā)給孩子餅干后，會(huì)先讓孩子算清楚有多少快餅干。陳媽媽發(fā)現(xiàn)，很快孩子便會(huì)清楚地感受到，10個(gè)餅干比5個(gè)多，也可以吃的比較久，若此對(duì)數(shù)字的概念更具體化了。 　　秘訣2：讓孩子參與購(gòu)物，了解錢(qián)的價(jià)值 　　讓孩子陪你去購(gòu)物，在采購(gòu)中，教孩子看價(jià)錢(qián)，并且清楚地讓他們知道，這個(gè)東西的價(jià)錢(qián)過(guò)于昂貴所以你不買(mǎi)；家里的沐浴乳用完了必須再買(mǎi)一瓶，此時(shí)選家庭號(hào)胖胖瓶是因?yàn)橛玫镁帽容^劃算；今天購(gòu)物的預(yù)算用完了，所以不考慮多買(mǎi)一瓶汽水回家。以上都是灌輸給孩子，貨比三家不吃虧，以及要有購(gòu)物預(yù)算等概念。 　　另外，在付款的時(shí)候，可以把錢(qián)交給孩子請(qǐng)他支付，甚至對(duì)于較大的孩子，不妨在需要到小商店買(mǎi)醬油、鹽的時(shí)候，請(qǐng)孩子幫忙跑腿，偶爾把找回的零錢(qián)給孩子當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)，并教育孩子將錢(qián)投到儲(chǔ)蓄罐了，開(kāi)始建立儲(chǔ)蓄的觀念，不過(guò)，請(qǐng)注意次數(shù)別太頻繁，否則孩子若養(yǎng)成要有獎(jiǎng)賞才跑腿的心態(tài)，那就不行了。 　　秘訣3：教孩子具體設(shè)定理財(cái)目標(biāo) 　　當(dāng)孩子開(kāi)始有零用錢(qián)的時(shí)候，就可以叫他們定期審視自己存了多少錢(qián)，父母可以陪孩子一起計(jì)算，并記錄下來(lái)，當(dāng)孩子會(huì)寫(xiě)數(shù)子，并且具有基本的加減概念后，可以給孩子一本賬簿，讓他們學(xué)習(xí)如何記賬。 　　邱瑞蓮表示，孩子一定有想要買(mǎi)的東西，例如最流行的游戲卡，或是遇到節(jié)日家人朋友的生日，就會(huì)想要買(mǎi)禮物，她在賬本上設(shè)計(jì)個(gè)欄位，讓孩子放置向購(gòu)買(mǎi)的照片或圖像，并將價(jià)格注在旁邊，還好加上在幾月幾號(hào)想要買(mǎi)，這樣一來(lái)，孩子看確切地知道什么是，理財(cái)目標(biāo)，并學(xué)習(xí)計(jì)算自己是否有能力負(fù)擔(dān)這比資金？拿到領(lǐng)用錢(qián)時(shí)該怎么存怎么分配，才能達(dá)到目標(biāo)？ 　　秘訣4：讓孩子記賬，糾正消費(fèi)觀 　　就算是在同一個(gè)環(huán)境下長(zhǎng)大的孩子，理財(cái)消費(fèi)觀念也肯差距很大，有些孩子天生個(gè)性慷慨、不拘小節(jié)，長(zhǎng)大后往往容易成為入不敷出的人；有些孩子則對(duì)錢(qián)有相當(dāng)?shù)牟话踩?，進(jìn)而成了一毛不拔的鐵公雞，這些都是不健康的理財(cái)行為，父母必須從旁協(xié)助糾正。 　　家中有兩個(gè)女兒的葉素秋表示，她每月固定給女兒每人20元的零用錢(qián)，讓她們自由運(yùn)用，但是要求她們必須用電腦Excel軟件制作收支表，記錄系沒(méi)筆花費(fèi)和結(jié)余，然后，每月的家庭會(huì)議中，會(huì)讓兩個(gè)孩子將收支表展示出來(lái)，報(bào)告她們這個(gè)月如何達(dá)成理財(cái)目標(biāo)，是否有出現(xiàn)過(guò)于浪費(fèi)的不必要的開(kāi)銷(xiāo)，或太過(guò)于節(jié)省的狀況，并讓姐妹倆相互交換心得，父母則以顧問(wèn)的角色，通過(guò)互相討論以糾正孩子理財(cái)消費(fèi)的觀念。 　　秘訣5：為孩子開(kāi)立銀行賬戶 　　教孩子儲(chǔ)蓄，一般先從儲(chǔ)蓄罐開(kāi)始，但當(dāng)儲(chǔ)蓄罐里已經(jīng)有不少的存款時(shí)，不妨帶孩子一起到銀行去開(kāi)設(shè)一個(gè)屬于他的帳戶，且最好讓孩子自己保管存款簿，如果不放心，至少也應(yīng)該讓孩子知道你將簿子放在了那里。 　　有了這個(gè)帳戶后，不管存錢(qián)或是領(lǐng)錢(qián)，最好讓孩子全程參與，籍此使其明白銀行的功能，并了解賬簿了的錢(qián)愈多，利息也會(huì)愈多。 　　秘訣6：借錢(qián)給孩子，培養(yǎng)借貸觀念 　　邱瑞蓮指出，孩子有時(shí)候想購(gòu)買(mǎi)物品的價(jià)格和自己所存的錢(qián)，有很大的落差，這時(shí)候要孩子調(diào)整目標(biāo)之外，其實(shí)可以適度地“借錢(qián)”給孩子，讓他有借錢(qián)、還錢(qián)、并支付利息的觀念。以她家為例，需要購(gòu)買(mǎi)父親節(jié)禮物時(shí)，大家商量好了媽媽出100元，兒子出25元，如果在父親節(jié)前夕孩子還差5元，那么不防讓孩子先以預(yù)知零用錢(qián)的方式，從下次的零用錢(qián)中扣除，或是分次扣。不過(guò)，一定要先讓孩子提出還款的方案后，才能借出，并且要徹底執(zhí)行，避免孩子耍賴(lài)。另外，孩子也可以向爺爺姥姥借款，這時(shí)父母最好當(dāng)證明人，讓其約定如何還款、何時(shí)還清等，最好白紙黑字記錄下來(lái)，使孩子了解到借、還錢(qián)的重要性，培養(yǎng)其責(zé)任感。 　　秘訣7：從游戲中體會(huì)，善于理財(cái)才能致富 　　“大富翁游戲”可算是入門(mén)的理財(cái)學(xué)習(xí)法，有買(mǎi)賣(mài)、投資行為，而機(jī)會(huì)、運(yùn)氣的設(shè)置，更是讓參與游戲的人可以體會(huì)到，人生有許多不能預(yù)期的變數(shù)和風(fēng)險(xiǎn)，所以必須要適度的規(guī)劃，否則有可能面臨負(fù)債累累甚至破產(chǎn)的危險(xiǎn)。 　　林太太家中有個(gè)即將上小學(xué)的兒子，去年過(guò)年一家三口一起玩大富翁的游戲，在這個(gè)游戲中，林太太噶現(xiàn)第一次玩的時(shí)候，兒子幾乎什么東西都想擁有，一點(diǎn)也不考慮手上資金的多寡，最后雖然擁有最多的房地產(chǎn)，卻是最早破產(chǎn)的。但第二次玩的時(shí)候，兒子開(kāi)始思考，手上必須要預(yù)留多少資金，再?zèng)Q定是否可以做投資，漸漸地從游戲中，摸索出一套穩(wěn)健的理財(cái)模式，最忠會(huì)累積下不少的財(cái)富。 　　秘訣8：從生活周遭找投資標(biāo)的 　　“投資”可以說(shuō)是理財(cái)項(xiàng)目中，較為困難的一課，要讓孩子徹底了解投資，更不容易。 　　有許多人提倡為孩子開(kāi)戶投資基金，甚至是購(gòu)買(mǎi)股票，卻忽略了讓孩子參與。林太太建議，首先讓孩子認(rèn)識(shí)所投資的企業(yè)，可盡量選擇孩子熟悉的公司股票，像是家了的聯(lián)想電腦，媽媽的熊貓手機(jī)，常去買(mǎi)生活用品的華聯(lián)超市等，這些品牌都出現(xiàn)在孩子周邊，他們并不陌生，進(jìn)而可配孩子一起主要所投資的公司的相關(guān)營(yíng)運(yùn)消息，藉此讓他們知道那些訊息會(huì)促使其股票漲價(jià)或跌價(jià)，以及對(duì)所投資的錢(qián)會(huì)有何影響等，在潛移默化中，孩子自然就學(xué)會(huì)了簡(jiǎn)易的股票投資原則。 　　三大原則，父母?jìng)冃柚?jǐn)記 　　在叫孩子理財(cái)時(shí)，家長(zhǎng)往往會(huì)出現(xiàn)一些盲點(diǎn)，使得教導(dǎo)的過(guò)程中出現(xiàn)反效果，因此有三項(xiàng)原則是父母?jìng)円?jǐn)記的： 　　原則1：讓孩子真正擁有錢(qián) 　　在許多人的成長(zhǎng)記憶中，父母都會(huì)支付零用錢(qián)，過(guò)年時(shí)也會(huì)從長(zhǎng)輩手中拿到不少的紅包，可是父母通常都會(huì)將孩子好不容易存下的零用錢(qián)或是長(zhǎng)輩送到紅包，用“爸媽替你存著”的籍口，全數(shù)收回去，這反而會(huì)造成孩子一拿到錢(qián)記憶趕快花掉的壞習(xí)慣，因?yàn)樗麄兌鄷?huì)認(rèn)為，存下來(lái)只會(huì)被大人“沒(méi)收”。 　　原則2：提供建議但決定權(quán)交給孩子 　　多數(shù)父母雖然讓孩子擁有存款，卻完全不給他們支配權(quán)，往往孩子要買(mǎi)什么，父母認(rèn)為不必要，便極力阻止，徒然留下不好的溝通經(jīng)驗(yàn)，到不如出意見(jiàn)有孩子自行決定，畢竟孩子未來(lái)還是要自己決定如何支配金錢(qián)，現(xiàn)在做錯(cuò)決定也許只是損失幾十元，最多幾千元，可是卻能換取一些教訓(xùn)，以免長(zhǎng)大后可能一賠就是上萬(wàn)，甚至傾家蕩產(chǎn)。 　　原則3：讓孩子花自己的錢(qián) 　　孩子開(kāi)始有零用錢(qián)之后，就要讓他學(xué)習(xí)如何花自己的錢(qián)，這樣才會(huì)懂得珍惜金錢(qián)?？梢院秃⒆訁f(xié)商，如果是學(xué)費(fèi)、教材費(fèi)用或是全家一起的花費(fèi)，就由父母出錢(qián)；但如果是自己想買(mǎi)的玩具、出游是的紀(jì)念品、朋友的生日禮物等，則讓他們自己付錢(qián)，因?yàn)槿诵远际且粯?，一旦是別人付賬，就容易出現(xiàn)濫花或者浪費(fèi)的情況。 　　只要父母給予孩子正確的理財(cái)觀，引導(dǎo)他們采用合理的理財(cái)方式，加上上述這些原則，不要用自己的立場(chǎng)去干涉孩子的理財(cái)細(xì)節(jié)，那么孩子便可以從中學(xué)習(xí)一輩子受用的金錢(qián)價(jià)值觀，籍由正確的理財(cái)觀念打造自己的財(cái)富人生。