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在電子商務的大潮中，一直處于電子商務交易后端的銀行也開始涉水電商：建行“善融商務”、交行“交博匯”、農(nóng)行“E商管家”、工行“融e購”……對此，業(yè)界有人看衰，有人看好。近日，國內(nèi)銀行業(yè)大哥大工商銀行交出了一份令人咋舌的成績單— —截至7月27日，其電商平臺“融e購”賣出的蘋果手機已達13萬臺 ，而京東則不到12萬臺。

購物流程與傳統(tǒng)電商類似

記者打開了工行的“融e購”和建行的“善融商務”的網(wǎng)站，頁面設計與淘寶、京東幾乎沒有多大的差別。兩家網(wǎng)站都有登錄的頁面，商品分類的頁面，商品促銷和優(yōu)惠活動公告。但是在付款和金融理財產(chǎn)品上又體現(xiàn)了這種電商平臺的銀行背景。

工商銀行融e購的客服工作人員介紹說：“融e購的定位是打造消費和采購平臺、銷售和推廣平臺、支付融資一體化的金融服務平臺，未來融e購將成為工商銀行轉型互聯(lián)網(wǎng)的重要平臺。在商家的準入上，工行保證在融e購上的商品絕對是正品行貨。在支付上，消費者可以通過網(wǎng)銀或u盾付款，可付全款也可以分期付，但是不支持第三方支付。在商品退貨上與其他電商一樣，直接與商家協(xié)商，也有銀行監(jiān)管渠道可以介入?！?/p>

建行“善融商務”的客服人員也表示：“在電商服務方面，提供B2B和B2C客戶操作模式，涵蓋商品批發(fā) 、商品零售、房屋交易等領域，為客戶提供信息發(fā)布、交易撮合、社區(qū)服務、在線財務管理、在線客服等配套服務;在金融服務方面，將為客戶提供從支付結算、托管、擔保到融資服務的全方位金融服務。這些業(yè)務又體現(xiàn)了與傳統(tǒng)電商的不同。建行在商家準入上很嚴格，需要入駐的商家提供完整系統(tǒng)的手續(xù)證明到銀行網(wǎng)點接受審查。

商品、價格成短板，支付是優(yōu)勢

數(shù)據(jù)顯示，工商銀行“融e購”電商平臺，今年上半年累積銷售額2044億元，同比增長26.8倍，并發(fā)展成為涵蓋B2C、B2B、B2G業(yè)務、功能齊備的綜合性電商平臺;注冊用戶已達1600萬人，交易量進入國內(nèi)三大電商之列。目前“融e購”70%以上的入駐商戶為廠家直營，數(shù)碼、家電、服飾、旅游等行業(yè)前十大品牌均已入駐。

不過，銀行電商的營業(yè)額大部分要比傳統(tǒng)的電商營業(yè)額要少得多。甚至有些股份制銀行的網(wǎng)上信用卡商城宣布停業(yè)。缺乏豐富的商品 、優(yōu)質的用戶體驗和價格優(yōu)勢成為銀行系電商的短板。

“隨著淘寶、京東等電子商城的出現(xiàn)，線下交易被線上交易取代的趨勢愈加明顯?；?a target="_blank" style="color: black;" >網(wǎng)絡的應收賬款融資和應付賬款融資也越來越廣泛，這是我行設立電商平臺的出發(fā)點和立足點。”工行工作人員在接受媒體采訪時說。工行的電商平臺取得的成績出乎意料之外，但也在情理之中。以銀行電商平臺的品牌基礎，消費者對其信任度絕對不低于傳統(tǒng)電商。另一方面，入駐平臺的商戶一般都以廠家直銷為主，所有商戶都經(jīng)過嚴格的審核，也使得銀行系電商擁有非同一般的信任度。

銀行也天然掌握著資金和支付這一核心環(huán)節(jié)，這是銀行進入電商的核心競爭能力之一。通過銀行的金融體系，可以非常便捷地為客戶提供各類型的支付手段。此外，通過銀行的信用體系，還可以很輕松地實現(xiàn)分期付款，或者貸款購買。

同時，通過分期業(yè)務、消費貸款業(yè)務增加中間業(yè)務收入，積累中小企業(yè)的真實數(shù)據(jù)為貸款類業(yè)務做決策也是應有之義。銀行涉足電商，有望降低對中小企業(yè)的借貸門檻?！?/p>

賣金融產(chǎn)品才是銀行電商特色

記者登錄了多家銀行的電商平臺發(fā)現(xiàn)，不少銀行的網(wǎng)上商城內(nèi)都設有“金融館”或“金融超市”，并下設基金、理財產(chǎn)品 、貴金屬、保險、外匯等多個與金融產(chǎn)品和服務相關的子欄目。如工行融e購，即推出有貴金屬 、理財產(chǎn)品 、保險和證券開戶等。建設銀行則在其善融商務平臺上加入房e通房貸業(yè)務，更與我愛我家等中介機構合作，房源直接在平臺上推廣，還能在上面申請貸款。

除了針對個人客戶的網(wǎng)上商城外，還會針對企業(yè)客戶開設商城。如善融商務企業(yè)商城，從事電子商務的企業(yè)供應商就可以在平臺上進行商品發(fā)布、在線交易、供應鏈融資等，而采購商也可在平臺上進行批量采購，發(fā)布求購信息以及申請融資貸款等。

業(yè)內(nèi)人士認為：“與一般B2C電商平臺不同，銀行燒錢不僅僅是為了賣貨盈利，銀行有了自己的電商平臺，可以充分發(fā)揮銀行全牌照的優(yōu)勢，為其存量的客戶和吸引的新客戶提供供應鏈金融服務和消費金融服務，實現(xiàn)商品交易與支付、融資等金融功能的無縫結合從而提高客戶的黏性和活躍度。”