互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)造了信息的經(jīng)濟運行模式，發(fā)展了新的經(jīng)濟形態(tài)?；ヂ?lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)正在加速向各行業(yè)各領(lǐng)域滲透融合，其影響和地位日益突出?；ヂ?lián)網(wǎng)金融體系因其成本、范圍、深度等方面的優(yōu)勢，大肆侵占實體經(jīng)濟的份額。但是另一方便，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)總體經(jīng)濟規(guī)模增長迅速，對實體經(jīng)濟的拉動作用明顯。對于互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟與實體經(jīng)濟的關(guān)系存在一融合點，使得傳統(tǒng)的實體產(chǎn)業(yè)倒向互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)這一形勢越發(fā)明顯。

正散落的數(shù)據(jù)，單獨看，每個都很微小，但當(dāng)它們聚集起來,卻可以釋放出大數(shù)據(jù)的魅力。正如社會中的老百姓,經(jīng)濟體系中的實體企業(yè)一樣,每個個體在整個經(jīng)濟體系下并不起眼,但當(dāng)他們集聚起來,卻是社會、經(jīng)濟前進的重要動力。中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會的夢想,就是站在大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)之上，運用互聯(lián)網(wǎng)金融手段，為普通的老百姓、為實體企業(yè)提供普惠的金融創(chuàng)新服務(wù)，使實體企業(yè)整合行業(yè)資源，拉動當(dāng)?shù)?a style="COLOR: black" target="_blank">經(jīng)濟。從而為社會、實體經(jīng)濟注入我們的貢獻。

互聯(lián)網(wǎng)金融由“虛”到“實”

互聯(lián)網(wǎng)以虛擬信息形式催生了新技術(shù)、新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)，進而催生了新經(jīng)濟增長。工具和渠道是人們對互聯(lián)網(wǎng)最初的認知和應(yīng)用，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融在全球經(jīng)濟體系下日益擴大的影響、改造和變革，互聯(lián)網(wǎng)金融作為基礎(chǔ)經(jīng)濟手段的作用和地位開始凸顯。互聯(lián)網(wǎng)金融的時間廣泛性、空間廣泛性與主體廣泛性，使得其分布式的資源配置、協(xié)同型的價值網(wǎng)絡(luò)和跨越空間的經(jīng)濟集合于一體，從而打破了實體地域的經(jīng)濟集合概念?；ヂ?lián)網(wǎng)金融以技術(shù)為邊界，將資源、要素、市場與技術(shù)整合，已在全球范圍內(nèi)儼然涌現(xiàn)為一個從互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)到實體行業(yè)的巨型經(jīng)濟體。

“大數(shù)據(jù)時代”下的實體企業(yè)

互聯(lián)網(wǎng)金融對整個社會經(jīng)濟體系的沖擊模式漸進展開，從表及里，從產(chǎn)業(yè)鏈后端逐漸向前端轉(zhuǎn)移，強度越來越大。其對金融經(jīng)濟體系的沖擊，對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的改變，不僅如海嘯一般撲面而來，更是循序漸進式的滲透進每個實體行業(yè)里?；ヂ?lián)網(wǎng)對實體經(jīng)濟的沖擊分三層展開：

第一層：互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊了整個社會機構(gòu)，改變資訊傳播的方式。

互聯(lián)網(wǎng)金融改變資訊傳播的方式，這當(dāng)然也就改變大眾接受資訊的方式，于是，傳統(tǒng)媒體行業(yè)成為受害者，如報社、出版社等等。大多數(shù)人能切身感受到互聯(lián)網(wǎng)對傳播方式的沖擊，網(wǎng)絡(luò)資訊平臺興起，網(wǎng)絡(luò)成了大眾接受信息的主要來源渠道，傳統(tǒng)媒體行業(yè)開始退化。隨著傳播方式的變化，互聯(lián)網(wǎng)天然的免費、開放、互動的平臺特性，給了企業(yè)可以用網(wǎng)絡(luò)宣傳推廣、接觸客戶的機會。

第二層：互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊了傳統(tǒng)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的流通渠道。

在沖擊傳統(tǒng)資訊傳播方式時，互聯(lián)網(wǎng)金融對整個渠道的沖擊也是同時進行的。首先是對實體零售行業(yè)經(jīng)濟體系的沖擊，由于線上銷售覆蓋面廣、接觸半徑大、產(chǎn)品展示空間無邊界，展示成本低，庫存成本低，無需巨額房租和水電等運營費用。所以，網(wǎng)絡(luò)銷售中的產(chǎn)品價格，明顯低于線下的實體企業(yè)零售價格，于是，線下銷售紛紛轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)，線上電商大行其道。所以，互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟首先從流通體系的最末端——零售行業(yè)開始的。

其次、互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊了各類經(jīng)銷商、代理行業(yè)，如各大實體企業(yè)分布在全國各地的分部。傳統(tǒng)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)中，很多實體生產(chǎn)行業(yè)及品牌商，因為受到地域的限制，不借助代理商的幫助，很難到達遠距離的市場，很難大量接觸客戶。所以，企業(yè)必須借助于中間商，如總經(jīng)銷、代理商到零售商等。碰到調(diào)配、退換貨等情況還要反復(fù)運輸，長此以往形成了巨大的浪費，企業(yè)的運營成本巨大。而今天你會發(fā)現(xiàn)，幾乎所有的大型實體企業(yè)都在網(wǎng)上直接做銷售。傳統(tǒng)的實體企業(yè)除了借助網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)和顧客之間的直接接觸和銷售以外，他們不需要借助中間商的幫助，就可以了解顧客的需求。于是銷售距離變短，渠道去中間化從而變得扁平化;但在網(wǎng)絡(luò)上，企業(yè)配送貨物可以實現(xiàn)中央配置。如像淘寶、京東商城一樣實行大區(qū)配置，全國設(shè)置20個左右的主配送點，減少回流等額外損耗。再比如民航產(chǎn)業(yè)，過去航空公司傳統(tǒng)銷售機票方式是借助于機票代理商等代售點，伴隨著網(wǎng)絡(luò)的進步，所有民航直接對乘客銷售機票，同時逐漸形成攜程網(wǎng)、藝龍網(wǎng)、芒果網(wǎng)等網(wǎng)絡(luò)巨鱷，售票由線下搬到了線上，截止到2014年中國關(guān)閉了近3萬多家機票代售點。這是渠道層級被壓縮，渠道扁平化為整個實體經(jīng)濟體系帶來的巨大變化。

第三層：是對制造行業(yè)、服務(wù)行業(yè)生產(chǎn)組織過程的沖擊。

隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融對實體經(jīng)濟的影響也隨著滲透加強而日漸深入到產(chǎn)業(yè)鏈的前端。我們可以看到互聯(lián)網(wǎng)對整個生產(chǎn)組織的沖擊，在壓縮了銷售渠道之后，巨大的網(wǎng)上需求，開始對生產(chǎn)的組織產(chǎn)生影響。

在過去，制造行業(yè)的廠家是按照對市場的預(yù)期、判斷去組織產(chǎn)品的，包括款式設(shè)計也是來自于設(shè)計師也許顧客會喜歡的產(chǎn)品功能，自己組織生產(chǎn)。這其中會產(chǎn)生的問題是生產(chǎn)廠家的預(yù)期和市場的真正需求不一定吻合，所以會產(chǎn)生大量庫存，形成對資金鏈的壓力。而互聯(lián)網(wǎng)帶來的沖擊，是C2B顧客批量訂制的概念，需要企業(yè)真正從消費者的需求開始了解。

2013年底，海爾和淘寶聚劃算合作推出了“定制更劃算”活動，淘寶網(wǎng)友5天定制4萬余臺家電，為我們展示了C2B模式對廠商的驅(qū)動力。多種顏色，功能配置，容量大小都不同，顧客根據(jù)需求在網(wǎng)上以團購方式定制海爾家電，購買人越多價格越便宜，而海爾公司根據(jù)訂單安排生產(chǎn)和發(fā)貨。這次活動在12月18日10點開團，僅15分鐘內(nèi)便成交超過6000臺，截至12月24日活動結(jié)束，5天累計成交突破6750萬元，共計42671臺。

在買到心儀商品的同時，消費者聚集起來進行集體議價，搶回由廠商主導(dǎo)的定價權(quán)。企業(yè)組織生產(chǎn)小批量定制，也會在基本的成本控制基礎(chǔ)上。按照消費者的真實需要，企業(yè)組織采購配件進入生產(chǎn)線，按照定制分發(fā)出去——C2B的批量定制概念對企業(yè)的整個生產(chǎn)、服務(wù)、組織運營方面產(chǎn)生巨大的沖擊。這種定制不是一對一的訂制，大量的小C形成批量向B去定制，不過大批量的一對一訂制對有些企業(yè)也是可以實現(xiàn)，也就是大C2B。但不可避免，未來整個的產(chǎn)品價格還是會降低，這降低不是因為企業(yè)本身生產(chǎn)成本的降低，而是在存貨費用和大量物流配置成本上的降低，進而帶來整個社會效率的提升。

在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)對實體經(jīng)濟大肆侵占中，眾多實體企業(yè)不得不面臨優(yōu)勝劣汰生存方式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融這股浪潮，未來還會發(fā)展到何種地步，我們不得而知。但面對當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)對傳統(tǒng)行業(yè)的巨大沖擊，只有做出相應(yīng)正確的轉(zhuǎn)型措施，確保實體企業(yè)能夠在互聯(lián)網(wǎng)金融方式的沖擊下存活下去。

互聯(lián)網(wǎng)金融體系下地方政府的謀與動

隨著我國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟體系的逐步擴大，我國原來已經(jīng)形成的低端制造業(yè)和資源耗費型產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)已不能支持經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展，不得不進行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級?，F(xiàn)今，政府也將產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級作為新時期的重要經(jīng)濟任務(wù)，那么政府的產(chǎn)業(yè)政策能否實現(xiàn)其目標(biāo)呢？

起碼我們需要分析我國產(chǎn)業(yè)政策發(fā)揮作用的環(huán)境和機制。其實在我國經(jīng)濟發(fā)展的每個階段，政府都通過產(chǎn)業(yè)政策對經(jīng)濟進行調(diào)節(jié)，但每次調(diào)節(jié)的效果并不是很好，其中一個重要的原因是由于我國轉(zhuǎn)型體制下地方產(chǎn)業(yè)政策形成機制和企業(yè)行為所導(dǎo)致。

改革開放后，我國各級政府之間進行了經(jīng)濟上的分權(quán)，使得各級政府具有了干預(yù)經(jīng)濟和參與市場交易的雙重自主權(quán)，也使各級政府成為具有自身利益追求的利益主體，從而地方政府就會根據(jù)自身利益的需要來制定和執(zhí)行地方產(chǎn)業(yè)政策，于是地方產(chǎn)業(yè)政策、企業(yè)的市場行為和地方政府與企業(yè)之間的利益依賴和約束共同決定著地方產(chǎn)業(yè)政策的選擇和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的結(jié)果，中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會正是基于這種相互作用關(guān)系來分析我國產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的效果。

首先，我們分析企業(yè)自身參與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的行為選擇。產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級最終都是依靠一個個企業(yè)經(jīng)營內(nèi)容的轉(zhuǎn)變來實現(xiàn)的，在互聯(lián)網(wǎng)金融的市場機制下，企業(yè)是否參與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，參與到何種程度，都由企業(yè)自身利益的最大化來決定。我們把產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級過程中存在的外部性、投資成本和風(fēng)險、技術(shù)特征、階段特征等影響因素結(jié)合起來，分析這些因素如何影響企業(yè)參與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的行為選擇和最終的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級效果。結(jié)論是：企業(yè)追求自身利益最大化的結(jié)果，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級不一定達到最優(yōu)效果。

然后，我們分析如果地方政府通過產(chǎn)業(yè)政策改變企業(yè)的成本或收益，企業(yè)參與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的行為會發(fā)生怎樣的改變，以及產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級結(jié)果會發(fā)生怎樣的改變。我們以不同的產(chǎn)業(yè)補貼和稅收政策來代表產(chǎn)業(yè)政策的干預(yù)。結(jié)論是：合適的產(chǎn)業(yè)政策并且在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的相應(yīng)階段正確運用，產(chǎn)業(yè)政策才能促進產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級向最優(yōu)結(jié)果靠近，否則，產(chǎn)業(yè)政策還有可能惡化產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的結(jié)果。

進一步，我們分析地方政府會采取什么樣的地方產(chǎn)業(yè)政策。從我國轉(zhuǎn)型體制下地方政府及其官員的政治、經(jīng)濟利益追求作為分析的起點，解釋地方經(jīng)濟社會條件的不同、地方政府所處任期階段的不同、地方經(jīng)濟原有產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)約束的不同等環(huán)境下，地方政府的產(chǎn)業(yè)政策偏好。結(jié)論是：地方政府總會以自身利益來選擇地方產(chǎn)業(yè)政策，其結(jié)果是地方政府不一定以上級產(chǎn)業(yè)政策的要求或者產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的最優(yōu)效果來選擇產(chǎn)業(yè)政策。

在以上分析的基礎(chǔ)上，再把地方政府不同的產(chǎn)業(yè)政策選擇與其對企業(yè)參與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級行為的影響結(jié)合起來，以解釋我國產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的效果。采取對比分析的方式來分析問題，先對比有無地方政府產(chǎn)業(yè)政策干預(yù)下企業(yè)行為的不同，以揭示政府產(chǎn)業(yè)政策的干預(yù)會給不同情況下產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級帶來什么結(jié)果，再對比地方政府不同的產(chǎn)業(yè)政策選擇導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的差異，以解釋我國經(jīng)濟社會條件不同的地區(qū)，處于不同時期的地方經(jīng)濟，其產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級效果上所存在的差異。結(jié)論是：經(jīng)濟社會條件較好的地方經(jīng)濟，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級效果更明顯，也就是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)更高級，經(jīng)濟運行更健康。地方政府所處的任期階段也會影響產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的效果，在任期初始階段，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的基礎(chǔ)建設(shè)會好一些，后期基礎(chǔ)建設(shè)會差一些。地方原有的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)也一定程度影響產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的效果，但這種影響程度取決于地方經(jīng)濟社會條件。

最后，我們以年初的李克強總理見證第一筆互聯(lián)網(wǎng)銀行交易為例，這標(biāo)志著中國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展已納入國家重點戰(zhàn)略布局，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)亟需既懂得互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)同時熟練掌握金融行業(yè)經(jīng)驗的復(fù)合型人才。同時也證明了當(dāng)代互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)在全球經(jīng)濟發(fā)展中的將起著至關(guān)重要的作用。未來地方政府將帶動實體企業(yè)的崛起，同時加速傳統(tǒng)金融行業(yè)轉(zhuǎn)型升級的步伐，未來實體企業(yè)的運營模式將由互聯(lián)網(wǎng)模式所逐漸取代。

互聯(lián)網(wǎng)金融托起實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的升級

如今的傳統(tǒng)的金融文化和商業(yè)模式已經(jīng)落寞，傳統(tǒng)實體企業(yè)的運行模式已被取代，渠道之王的優(yōu)勢不再，加之我國互聯(lián)網(wǎng)金融制度變革加速，隨著互聯(lián)網(wǎng)市場化進程的推進、金融牌照制度管理的松動、經(jīng)濟制度的推出、資產(chǎn)管理行業(yè)的全面放開，傳統(tǒng)實體企業(yè)的運營模式將逐漸喪失地位。識別互聯(lián)網(wǎng)金融大行其道背后的深層次原因，實體企業(yè)的策略也將變得清晰，即與互聯(lián)網(wǎng)充分融合，攬收互聯(lián)網(wǎng)金融人才，用互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新精神、服務(wù)精神，以客戶為中心的精神，來完成金融業(yè)商業(yè)模式的變革和創(chuàng)新。

(一)利用傳統(tǒng)實體企業(yè)可以憑借經(jīng)驗性優(yōu)勢，監(jiān)管性優(yōu)勢、制度性優(yōu)勢和專業(yè)優(yōu)勢，嫁接在互聯(lián)網(wǎng)金融的平臺上而獲得持續(xù)發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新既是效率的體現(xiàn)也是風(fēng)險的隱患，游離于金融體系之外的互聯(lián)網(wǎng)金融是非金融機構(gòu)，不能吸儲，沒有納入監(jiān)管，如果風(fēng)投做不好，極易發(fā)生非法集資、跑路等現(xiàn)象，如2013年P2P就出現(xiàn)倒閉潮。很多網(wǎng)貸公司現(xiàn)在雖然運行良好，是基于其豐富的電商客戶資源，長期看其貸款需求增長性有限，另一方面如果貸款需求急劇增長，電商自身的現(xiàn)金流也難以滿足，因此傳統(tǒng)的實體企業(yè)如果想要得到持續(xù)性發(fā)展，還需要普及更多的互聯(lián)網(wǎng)金融知識?；ヂ?lián)網(wǎng)金融要發(fā)展壯大離不開銀行等金融機構(gòu)，金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)的關(guān)系既是競爭更是合作。

二、了解互聯(lián)網(wǎng)金融模式，攬收專業(yè)型人才，注重長期培養(yǎng)。

經(jīng)濟轉(zhuǎn)型指的是一個國家或者是一個地區(qū)面臨的經(jīng)濟體制的改革、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變以及經(jīng)濟增長方式的改變，以及國民經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的重大變化。當(dāng)前，我國正處于經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級視域的大背景下，經(jīng)濟轉(zhuǎn)型不僅關(guān)系著現(xiàn)代化建設(shè)的順利進行以及小康社會的實現(xiàn)，而且也是我國實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重大的歷程，而人才作為支撐經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的重要支柱，必須要不斷地進行調(diào)整，以更好地符合經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的大背景。當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)金融技能型人才的短缺，具有先進科技水平的高學(xué)歷人才也成為稀缺資源，因此，實體企業(yè)要培育出在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型視域下的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略性人才，只有符合經(jīng)濟發(fā)展的人才培養(yǎng)機制，才可以更好地優(yōu)化人才資源，不斷地提升企業(yè)的競爭力。

三、要跟上互聯(lián)網(wǎng)金融的節(jié)奏和步伐，不能漠視市場的力量，要敢于創(chuàng)新和參與，積極利用互聯(lián)網(wǎng)布局金融產(chǎn)業(yè)鏈

雖然圍繞著P2P有許多無解的爭論，但越來越多的傳統(tǒng)金融企業(yè)正在進入互聯(lián)網(wǎng)金融市場。其中不乏有一些國家企業(yè)，如銀行業(yè)、房地產(chǎn)企業(yè)等。這些企業(yè)正是具有強烈憂患意識和長遠眼光，最早對集團業(yè)務(wù)進行重組，陸續(xù)成立各類互聯(lián)網(wǎng)營銷平臺，其平臺均為獨立于傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的新機構(gòu)，同時這些企業(yè)已經(jīng)在P2P，支付、大數(shù)據(jù)、電商平臺等方面有所建樹，在平臺內(nèi)創(chuàng)新設(shè)計一級市場與二級市場架構(gòu)，使更多的關(guān)注能夠看到企業(yè)產(chǎn)品的詳細信息及基本狀況，增加企業(yè)產(chǎn)品及信息的流動性。

可以預(yù)見，未來互聯(lián)網(wǎng)金融足以顛覆傳統(tǒng)實體企業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融將給實體企業(yè)金融服務(wù)帶來的是革命和創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮勢不可擋，傳統(tǒng)實體企業(yè)唯有拿出破釜沉舟的大勇氣大智慧，對商業(yè)金融模式進行革命性變革，積極促進互聯(lián)網(wǎng)精神和金融產(chǎn)品的融合，才能通過互聯(lián)網(wǎng)這個大平臺，尋找到新的經(jīng)濟增長點，挖掘出新的機遇，重新煥發(fā)出強大的生命力。中國的實體企業(yè)體制必須進行革命性的變革，否則難以支撐今后中國實體經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展的需要，這已經(jīng)是整個社會的共識。無論是互聯(lián)網(wǎng)業(yè)金融走向?qū)嶓w企業(yè)，還是實體企業(yè)走向互聯(lián)網(wǎng)金融，都是適應(yīng)社會變革的必然趨勢，都屬于機會無限的新金融模式