一、成果與背景

        蘇州銘星軟件科技有限公司（蘇州銘星金融信息服務(wù)股份有限公司前身，以下簡(jiǎn)稱“銘星科技”），近幾年來，遵循開闊思路創(chuàng)新求發(fā)展的原則，充分發(fā)揮自身項(xiàng)目評(píng)價(jià)和評(píng)估的優(yōu)勢(shì)，與銀行系統(tǒng)合作進(jìn)行貸款項(xiàng)目評(píng)估強(qiáng)化培訓(xùn)效果顯著。自2004年10月開始舉辦銀行貸款項(xiàng)目評(píng)估專業(yè)強(qiáng)化培訓(xùn)，已先后為中國建設(shè)銀行省市級(jí)分行舉辦19期、國家開發(fā)銀行總行4期、中國銀行1期、交通銀行1期、城市商業(yè)銀行2期、農(nóng)信社2期、自招生與蘇州銀行公會(huì)合辦3期、自招生獨(dú)立舉辦9期等共41期強(qiáng)化培訓(xùn)，先后為來自全國各地建行、中行、農(nóng)行、交行、光大、農(nóng)信、華夏、興業(yè)、城商行、農(nóng)商行培養(yǎng)項(xiàng)目評(píng)估人才2000多人次。2006年正值國家發(fā)改委、建設(shè)部《建設(shè)項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)方法與參數(shù)》（第三版）發(fā)布，通過培訓(xùn)使項(xiàng)目評(píng)估人員及時(shí)掌握了國家新規(guī)定，很快勝任工作。

        各銀行對(duì)項(xiàng)目評(píng)估強(qiáng)化培訓(xùn)的熱情和重視程度可用前所未有來形容，建行的不少分行如蘇州、內(nèi)蒙古、新疆、天津、深圳建行辦了兩期。銘星科技的培訓(xùn)方法為何能得到眾多銀行的熱情響應(yīng)，究其原因是銀行為提高企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力把強(qiáng)化人員素質(zhì)放在了首位，加上銘星科技的有力配合使之達(dá)到了滿意的效果。隨著固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的開展，除五大國有銀行外，其他行對(duì)項(xiàng)目評(píng)估人員的培訓(xùn)也開始高度重視，為從根本上解決項(xiàng)目評(píng)估人才短缺問題，已把目光從以往的挖人才轉(zhuǎn)移到強(qiáng)化培訓(xùn)培養(yǎng)人才上了。此外，根據(jù)WTO有關(guān)條款，2007年是外資銀行大量進(jìn)入中國的年份，到目前為止已經(jīng)進(jìn)入中國的外資銀行的目光主要還是盯著外資企業(yè)，正在準(zhǔn)備進(jìn)入內(nèi)資企業(yè)，外資銀行與國內(nèi)銀行爭(zhēng)搶內(nèi)資企業(yè)客戶的時(shí)間已經(jīng)到來，業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)要求客戶經(jīng)理掌握項(xiàng)目評(píng)估技術(shù)，作為企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的項(xiàng)目評(píng)估人才的培養(yǎng)，實(shí)際與需要相距甚遠(yuǎn)，可以認(rèn)為才剛剛起步。

二、成功的標(biāo)志

過去評(píng)價(jià)一次項(xiàng)目評(píng)估培訓(xùn)是否獲得成功，要說易也容易，要說難確實(shí)難，因?yàn)闆]有統(tǒng)一的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。以往多數(shù)培訓(xùn)班，學(xué)員聽課的時(shí)候覺得有道理，也似乎聽懂了，但回到工作崗位上，實(shí)際做起來還是不會(huì)。

銘星科技的項(xiàng)目評(píng)估強(qiáng)化培訓(xùn)則提出了明確的目標(biāo)：對(duì)于項(xiàng)目評(píng)估初學(xué)者，通過短期（5天）強(qiáng)化培訓(xùn)，能夠做出基本合格的項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告；對(duì)于從事項(xiàng)目評(píng)估工作時(shí)間不長(zhǎng)而沒有系統(tǒng)培訓(xùn)過的學(xué)員，可獨(dú)立做出符合要求的項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告；對(duì)于已在評(píng)估崗位上有一定經(jīng)驗(yàn)的項(xiàng)目評(píng)估人員，可以做得更快更好，評(píng)估效率和評(píng)估質(zhì)量均有顯著提高，能夠勝任復(fù)雜項(xiàng)目評(píng)估工作。

對(duì)于培訓(xùn)目標(biāo)的考核，則設(shè)計(jì)了三個(gè)大作業(yè)，學(xué)員用十二到十六個(gè)小時(shí)實(shí)戰(zhàn)操練，既是對(duì)所學(xué)知識(shí)的全面考核也是對(duì)培訓(xùn)目標(biāo)的有效考核。

三、科學(xué)策劃是成功的一半

        可以用“科學(xué)策劃，執(zhí)行到位”八個(gè)字來概括銘星科技培訓(xùn)方法成功的奧秘。科學(xué)策劃是成功的一半。銘星科技的策劃是：

        1、內(nèi)容：培訓(xùn)內(nèi)容的選擇不是一件很容易的事，因?yàn)殂y行貸款項(xiàng)目評(píng)估是一門交叉科學(xué)，涉及經(jīng)濟(jì)、技術(shù)、社會(huì)各個(gè)方面的知識(shí)，總而言之，只要影響項(xiàng)目成功的因素都要考慮。但是，在短短的一周時(shí)間內(nèi)要能夠掌握它并做出合格的項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告，那只能去粗取精，剝?nèi)ネ鈿ぶ比【琛?

        主講老師專門編著了《可行性研究與銀行貸款項(xiàng)目評(píng)估財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)實(shí)務(wù)與疑難問題分析》教材（已由中國計(jì)劃出版社作為《方法與參數(shù)》第三版配套教材正式出版）

        2、主講老師陳溥才 可行性研究與項(xiàng)目評(píng)估資深專家，高級(jí)工程師，注冊(cè)造價(jià)師，注冊(cè)咨詢師（投資）。原國家建材局蘇州非金屬礦工業(yè)設(shè)計(jì)研究院項(xiàng)目總設(shè)計(jì)師、工程經(jīng)濟(jì)所所長(zhǎng)，現(xiàn)任蘇州新天地投資顧問有限公司董事長(zhǎng)、蘇州銘星軟件科技有限公司董事長(zhǎng)。自上世紀(jì)80年代初，即開始參與世界銀行項(xiàng)目評(píng)估方法的引進(jìn)工作。1986年5月曾與部分專家向國家計(jì)委共同提議，由國家權(quán)威部門編制發(fā)布各行業(yè)通用的項(xiàng)目評(píng)價(jià)方法，并參加《建設(shè)項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)方法與參數(shù)（第一版）》編審討論。1994年6月率先向建設(shè)部標(biāo)準(zhǔn)定額研究所提議編制《房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)方法》，為該方法的主要起草人員。

        1988年、1993年為配合國家計(jì)委與建設(shè)部聯(lián)合頒發(fā)的《建設(shè)項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)方法與參數(shù)》第一版、第二版的推廣應(yīng)用，先后在蘇州舉辦兩期一百多人的全國性大型培訓(xùn)班及全國巡回講座十余期，先后舉辦《房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)方法與技巧》培訓(xùn)班十余期，有來自建設(shè)銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、設(shè)計(jì)咨詢機(jī)構(gòu)的項(xiàng)目評(píng)估人員、房地產(chǎn)企業(yè)高層決策及前期工作人員上千人參加過培訓(xùn)學(xué)習(xí)和研討，為培養(yǎng)我國的項(xiàng)目評(píng)價(jià)人才做了很多實(shí)際工作。

        2004年以來，陳溥才高工先后編著《房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目可行性研究與方案優(yōu)化策略》(中國建筑工業(yè)出版社2005年3月正式出版)、《可行性研究與銀行貸款項(xiàng)目評(píng)估――財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)實(shí)務(wù)與疑難問題分析》等專著。先后負(fù)責(zé)國家開發(fā)銀行總行、中國建設(shè)銀行蘇州、寧波、新疆、甘肅、江蘇、天津、山東、大連、深圳、廣東、內(nèi)蒙、河北等省級(jí)分行及中國銀行揚(yáng)州分行、交通銀行珠海分行、遼陽商業(yè)銀行、云南農(nóng)信社、昆明農(nóng)信社、蘇州銀行同業(yè)公會(huì)等舉辦的項(xiàng)目評(píng)估強(qiáng)化培訓(xùn)班策劃并擔(dān)綱主講。陳工以深厚的理論功底、豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、高超的培訓(xùn)技能、親和的個(gè)人魅力，作為業(yè)內(nèi)資深專家和卓越型培訓(xùn)師，深得國內(nèi)各商業(yè)銀行業(yè)內(nèi)人士的敬重和歡迎。

        3、方法：采用“全方位、全封閉、強(qiáng)化”的方法。

        （1）全方位=理論方法+手段+技巧（經(jīng)驗(yàn)和信息）+實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練

        理論：系統(tǒng)介紹項(xiàng)目評(píng)價(jià)與決策的理論方法、評(píng)價(jià)指標(biāo)體系、參數(shù)確定方法、報(bào)表與指標(biāo)計(jì)算方法

        手段：培訓(xùn)用電腦要求學(xué)員人手一臺(tái)、項(xiàng)目評(píng)估專業(yè)軟件

        技巧：包括項(xiàng)目評(píng)估步驟、快速熟悉可行性研究報(bào)告、掌握項(xiàng)目評(píng)估先進(jìn)工具、建立評(píng)估報(bào)告格式文本、項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告編制技巧等

        實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練：精心設(shè)計(jì)的三個(gè)大作業(yè)，全程輔導(dǎo)加嚴(yán)格考核；學(xué)員還可以自帶項(xiàng)目在老師指導(dǎo)下進(jìn)行提高訓(xùn)練。實(shí)踐證明這是成人培訓(xùn)的最佳方法。

        （2）全封閉=基本上與外界隔絕，做到培訓(xùn)期間不請(qǐng)假、不遲到、不早退、一般手機(jī)不接，全身心投入學(xué)習(xí)

        專業(yè)技能培訓(xùn)的最佳方法，培訓(xùn)場(chǎng)所要求獨(dú)立、封閉，為參訓(xùn)人員提供一個(gè)集中、強(qiáng)化、突擊的培訓(xùn)環(huán)境和學(xué)習(xí)氛圍，將學(xué)習(xí)損耗降到最低。如新疆建行為達(dá)最佳培訓(xùn)效果，放棄了市區(qū)本行條件優(yōu)越的培訓(xùn)場(chǎng)所及設(shè)施，特意選擇遠(yuǎn)郊的新疆電信培訓(xùn)中心，采用半軍事化全封閉培訓(xùn)方式，培訓(xùn)期間還要求學(xué)員每早出操。學(xué)員們?cè)趯W(xué)習(xí)專業(yè)技術(shù)的同時(shí)，也磨練了意志。

        （3）強(qiáng)化=每天十小時(shí)，白天7.5小時(shí)+晚上2.5小時(shí)

        精心安排的課程，實(shí)際講課時(shí)間誤差不超過半小時(shí)。

        1. 授課第一部分——項(xiàng)目評(píng)估與決策方法概述(1.5小時(shí))；

        2. 授課第二部分——項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)內(nèi)容與方法(13.5小時(shí))

        ①指標(biāo)設(shè)置與評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)(2.5小時(shí))——指標(biāo)設(shè)置、指標(biāo)含義及判別準(zhǔn)則、項(xiàng)目分類與評(píng)價(jià)方法選擇；②評(píng)價(jià)報(bào)表內(nèi)容與格式(1.5小時(shí))；③基礎(chǔ)資料收集及輔助報(bào)表計(jì)算(5小時(shí))——概述、資料收集內(nèi)容、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)整理、輔助報(bào)表計(jì)算、疑難問題分析、其他參數(shù)；④財(cái)務(wù)分析與主要報(bào)表計(jì)算(4.5小時(shí))——計(jì)算方法與疑難問題分析、案例解析。

        3. 授課第三部分——項(xiàng)目評(píng)估技巧(3.5小時(shí))——項(xiàng)目前評(píng)估技巧、可行性研究數(shù)據(jù)采集及復(fù)核、項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告編制技巧

        4. 實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練——三個(gè)大作業(yè)(13-15小時(shí))訓(xùn)練及輔導(dǎo)

        ①手工計(jì)算案例項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析主要報(bào)表；②可研數(shù)據(jù)采集及復(fù)核；③評(píng)估報(bào)告電算大作業(yè)。

        5. 專題講座(7小時(shí))——借款人評(píng)價(jià)與既有法人項(xiàng)目評(píng)價(jià)、非工業(yè)項(xiàng)目評(píng)估方法與技巧、城建及房地產(chǎn)項(xiàng)目評(píng)估方法與技巧。

        6. 技能訓(xùn)練－評(píng)估方法舉例上機(jī)操作輔導(dǎo)(2-3小時(shí))，輔導(dǎo)學(xué)員應(yīng)用專業(yè)評(píng)估軟件完成1-2個(gè)項(xiàng)目的財(cái)務(wù)分析。

        7、參訓(xùn)人數(shù)

        為達(dá)最佳培訓(xùn)效果，培訓(xùn)人數(shù)在50人左右為宜。

四、執(zhí)行到位是成功的另一半

        1、主辦單位組織執(zhí)行以及管理力度

        歷次成功培訓(xùn)都是由主辦行主辦部門事先安排好培訓(xùn)計(jì)劃和預(yù)算（有的主辦行如天津建行、深圳建行等還事先派員參加兄弟行培訓(xùn)，現(xiàn)場(chǎng)觀摩評(píng)價(jià)培訓(xùn)效果），上報(bào)審批后在銘星科技配合下進(jìn)行周密的準(zhǔn)備，認(rèn)真進(jìn)行參訓(xùn)人員報(bào)名及篩選工作。

        培訓(xùn)實(shí)施過程中領(lǐng)導(dǎo)重視是關(guān)鍵，多數(shù)行由公司業(yè)務(wù)部或風(fēng)險(xiǎn)部總經(jīng)理親自動(dòng)員，培訓(xùn)過程中由公司部或風(fēng)險(xiǎn)部副總經(jīng)理全程督導(dǎo)，負(fù)責(zé)評(píng)估的經(jīng)理參加學(xué)習(xí)及協(xié)調(diào)配合，負(fù)責(zé)考勤。培訓(xùn)班三個(gè)大作業(yè)嚴(yán)格評(píng)分，考核成績(jī)由人事部門存入培訓(xùn)檔案，有的行將成績(jī)?cè)趦?nèi)部網(wǎng)站公開發(fā)布。

實(shí)踐證明，凡是領(lǐng)導(dǎo)重視，達(dá)到全封閉、嚴(yán)格考勤和考核的銀行，培訓(xùn)效果都可以用圓滿來形容。

        2、培訓(xùn)方的專業(yè)授課及精心輔導(dǎo)

        為達(dá)最佳培訓(xùn)效果，培訓(xùn)主講老師每期培訓(xùn)都會(huì)提前精心準(zhǔn)備和更新課件，預(yù)發(fā)教材、培訓(xùn)光盤等資料給學(xué)員預(yù)習(xí)。每期培訓(xùn)前都對(duì)主辦行提出嚴(yán)格的組織、準(zhǔn)備及管理要求，如：培訓(xùn)考勤專人管理。

        強(qiáng)化培訓(xùn)效果主要通過學(xué)員完成的三個(gè)預(yù)先精心設(shè)計(jì)的大作業(yè)成績(jī)反映，所以為了切實(shí)達(dá)到培訓(xùn)目標(biāo)和效果，培訓(xùn)主講和培訓(xùn)輔導(dǎo)人員經(jīng)常不顧白天授課和輔導(dǎo)的辛勞，輔導(dǎo)學(xué)員做作業(yè)直至深夜，個(gè)別情況甚至輔導(dǎo)至凌晨一兩點(diǎn)鐘。

        ◆大作業(yè)之一：手工計(jì)算項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析報(bào)表及指標(biāo)。

        提供資料：案例項(xiàng)目的輔助報(bào)表及其他財(cái)務(wù)分析參數(shù)，以及精心設(shè)計(jì)的用Excel表達(dá)的財(cái)務(wù)分析步驟。

        作業(yè)要求：學(xué)員需完成財(cái)務(wù)平衡分析，自己尋找各報(bào)表各欄目的對(duì)應(yīng)關(guān)系，用手工或用Excel完成7個(gè)主要報(bào)表及評(píng)價(jià)指標(biāo)的計(jì)算工作；

        訓(xùn)練方法：相當(dāng)于指導(dǎo)學(xué)員編制一個(gè)Excel的經(jīng)濟(jì)分析計(jì)算軟件。

        ◆大作業(yè)之二：從案例項(xiàng)目的可研報(bào)告中采集項(xiàng)目評(píng)估數(shù)據(jù)，并進(jìn)行復(fù)核。

        提供資料及工具：①案例項(xiàng)目可行性研究報(bào)告中的投資估算和經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)章節(jié)；②貸款項(xiàng)目評(píng)估軟件。

        作業(yè)要求：①采集數(shù)據(jù)；②用專業(yè)軟件（銀行貸款項(xiàng)目評(píng)估系統(tǒng)）復(fù)核案例項(xiàng)目可行性研究經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)的正確性，并驗(yàn)證采集參數(shù)的正確性；③提交財(cái)務(wù)分析報(bào)表電子文本。

        ◆大作業(yè)之三：評(píng)估報(bào)告電算大作業(yè)

        提供資料及工具：①利用大作業(yè)二經(jīng)學(xué)員復(fù)核的可行性研究數(shù)據(jù)；②項(xiàng)目評(píng)估參數(shù)修改要求；③貸款項(xiàng)目評(píng)估軟件；④項(xiàng)目評(píng)估基本信息。

       作業(yè)要求：①正確選擇項(xiàng)目評(píng)估格式文本；②掌握項(xiàng)目評(píng)估參數(shù)確定方法；③用項(xiàng)目評(píng)估參數(shù)代替可行性研究參數(shù)，完成分析計(jì)算；④輸出報(bào)表；⑤指標(biāo)導(dǎo)入評(píng)估報(bào)告；⑥提交評(píng)估報(bào)告電子文本

        3、培訓(xùn)組織及管理要點(diǎn)

        ◆ 本單位培訓(xùn)需求分析及確立培訓(xùn)目標(biāo)；安排培訓(xùn)計(jì)劃，做好培訓(xùn)預(yù)算；

        ◆ 與培訓(xùn)師資溝通、洽談，條件許可時(shí)到兄弟行培訓(xùn)現(xiàn)場(chǎng)觀摩交流；

        ◆ 參訓(xùn)人員報(bào)名及篩選；

        ◆ 進(jìn)行培訓(xùn)準(zhǔn)備并下發(fā)通知；

        ◆ 培訓(xùn)組織及實(shí)施；培訓(xùn)考核、效果測(cè)定及總結(jié)；

        ◆ 培訓(xùn)效果鞏固及通過再培訓(xùn)、參加高級(jí)研討班等使學(xué)員繼續(xù)提高。

五、結(jié)語

        2007年銘星科技除了繼續(xù)協(xié)助各銀行開展項(xiàng)目評(píng)估強(qiáng)化培訓(xùn)之外，已做出安排為那些參加過強(qiáng)化培訓(xùn)有望成為各分行項(xiàng)目評(píng)估專家的優(yōu)秀人才搭建一個(gè)平臺(tái)，舉辦1～2期高級(jí)研討班，對(duì)借款人評(píng)價(jià)、市場(chǎng)分析、既有法人項(xiàng)目評(píng)估、客戶管理信息化等問題進(jìn)行深入研討，為理論方法創(chuàng)新提供一個(gè)論壇，研究成果將編成雜志免費(fèi)交流。