18日，中國(guó)人民銀行等十部委聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，當(dāng)中包含了二十項(xiàng)涉及互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與監(jiān)管方方面面的具體意見(jiàn)。

“首次在這一領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了有法可依?！敝袊?guó)人民大學(xué)法學(xué)院副院長(zhǎng)楊東18日向中新社記者表示，由于填補(bǔ)了互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律法規(guī)空白，并由十部委聯(lián)合發(fā)布，可以認(rèn)為此次發(fā)布的指導(dǎo)意見(jiàn)相當(dāng)于使中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融有了“基本法”。

指導(dǎo)意見(jiàn)開(kāi)宗明義地為“互聯(lián)網(wǎng)金融”下定義：互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)(以下統(tǒng)稱(chēng)從業(yè)機(jī)構(gòu))利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。

中國(guó)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)促進(jìn)金融包容具有重要意義，為大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新打開(kāi)了大門(mén)，在滿(mǎn)足小微企業(yè)、中低收入階層投融資需求，提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率，引導(dǎo)民間金融走向規(guī)范化，以及擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開(kāi)放等方面可以發(fā)揮獨(dú)特功能和作用。

為何選擇此時(shí)出臺(tái)指導(dǎo)意見(jiàn)？上述負(fù)責(zé)人表示，近幾年，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，但也暴露出了一些問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患。

其中，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸(個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸)成為風(fēng)險(xiǎn)聚集的“風(fēng)暴眼”。據(jù)網(wǎng)貸之家研究院統(tǒng)計(jì)，今年6月出現(xiàn)問(wèn)題P2P平臺(tái)達(dá)125家，創(chuàng)歷史新高。其中“跑路”和提現(xiàn)困難成為平臺(tái)出問(wèn)題最主要的原因。

中國(guó)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)大公7月16日公布的P2P平臺(tái)黑名單公告中，更是將1316家P2P平臺(tái)納入“黑名單”，另有307家被納入“預(yù)警平臺(tái)”。

為此，指導(dǎo)意見(jiàn)明確提出，個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸要堅(jiān)持平臺(tái)功能、個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)要明確信息中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務(wù)，不得提供增信服務(wù)，不得非法集資。指導(dǎo)意見(jiàn)明確，網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

“指導(dǎo)意見(jiàn)此時(shí)出臺(tái)，非常及時(shí)、有效。做P2P必須有一個(gè)門(mén)檻，不能讓劣幣驅(qū)逐良幣。”楊東指出，意見(jiàn)的出臺(tái)改變了此前“無(wú)法可依”、較為混亂的現(xiàn)象，“因此指導(dǎo)意見(jiàn)將重構(gòu)市場(chǎng)秩序，更好地規(guī)范行業(yè)發(fā)展，更有利于老百姓的利益”。

指導(dǎo)意見(jiàn)中，對(duì)于規(guī)范金融市場(chǎng)秩序，亦特別提出了任何組織和個(gè)人開(kāi)設(shè)網(wǎng)站從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的都應(yīng)依法向電信主管部門(mén)履行網(wǎng)站備案手續(xù)；建立客戶(hù)資金第三方存管制度；健全信息披露、風(fēng)險(xiǎn)提示和合格投資者制度等要求。

“要求一定要選擇符合要求的金融機(jī)構(gòu)作為資金托管，這一點(diǎn)是非常嚴(yán)格的。”擁有國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行和江蘇省背景的P2P“國(guó)家隊(duì)”開(kāi)鑫貸副總經(jīng)理、江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)周治瀚對(duì)記者表示，指導(dǎo)意見(jiàn)對(duì)于網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)運(yùn)行的規(guī)范性做出了更高要求，“以前很多網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)是通過(guò)第三方支付平臺(tái)進(jìn)行資金托管的，新規(guī)出來(lái)可能對(duì)他們?cè)斐梢欢ㄓ绊憽薄?/span>

楊東注意到，《指導(dǎo)意見(jiàn)》還提出“積極開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域立法研究，適時(shí)出臺(tái)相關(guān)管理規(guī)章，營(yíng)造有利于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的良好制度環(huán)境”。他表示，未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融立法，亦勢(shì)必需要與正在進(jìn)行中的《商業(yè)銀行法》、《證券法》修訂，以及網(wǎng)絡(luò)安全、電子商務(wù)等立法相聯(lián)動(dòng)。

“此次《指導(dǎo)意見(jiàn)》是由十個(gè)部委聯(lián)合發(fā)布，應(yīng)該說(shuō)在金融監(jiān)管歷史上是極為少見(jiàn)的，這更加說(shuō)明了互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新是跨部門(mén)、跨行業(yè)、跨領(lǐng)域的。”楊東指出，正因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融涉及的方面極為廣泛，因此需要多部門(mén)統(tǒng)合監(jiān)管，今后也勢(shì)必需要統(tǒng)合立法。