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劉華鵬:10個(gè)可靠指標(biāo)讓你順利篩選優(yōu)質(zhì)P2P平臺
2016-01-20 7807

對于大多數(shù)的上班族投資人和小散投資人,是很難有時(shí)間和財(cái)力去自己投資得平臺實(shí)地考察的。其它的個(gè)人、機(jī)構(gòu)寫的考察報(bào)告充其量也就是個(gè)參考,在這種條件下,數(shù)據(jù)分析就變得尤其重要。

有人就會問,數(shù)據(jù)不公開的平臺怎么分析,我個(gè)人堅(jiān)持的原則就是:平臺動(dòng)態(tài)運(yùn)行數(shù)據(jù)不在第三方公開的,一律不碰。公開透明是P2P平臺生存的必備條件之一。這個(gè)方法可能會錯(cuò)誤的秒殺極少數(shù)的以線下借貸和融資為主的平臺。但是即使拋開這一小部分平臺,仍然還有大量數(shù)據(jù)公開透明的平臺供投資人挑選。

一般進(jìn)入第三方,輸入平臺名字后,再進(jìn)入深度數(shù)據(jù),可查詢深度數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)分析。本篇主要說說深度數(shù)據(jù)里面的單個(gè)指標(biāo)分析:

1前十大借款人占比

前十大借款人占比我個(gè)人認(rèn)為:占比在3%以下最好,超過5%要留意,有單個(gè)借款人超過10%的平臺,自融嫌疑都很大,這種盡量就別碰了,不符合小額分散的原則。即使業(yè)務(wù)是真實(shí)的,一個(gè)占比超10%的大額借款人逾期,也夠平臺喝一壺,一般平臺預(yù)留的風(fēng)險(xiǎn)儲備金也就是在待還金額的3-5%之間了。所以這個(gè)指標(biāo)要慎重。第一借款大戶單個(gè)金額超過1個(gè)億的盡量也別碰。

2前十大投資人占比

這個(gè)和前十大借款人類似,我個(gè)人認(rèn)為都在3%以下的占比好些。像有些平臺第一投資大戶金額過億,或者好幾千萬的,要么是有組團(tuán)投資的,要么平臺操控了賬號虛假投資,還有就是機(jī)構(gòu)在投資平臺,這三種情況無論是哪種,小散投資人都很吃虧!機(jī)構(gòu)組團(tuán)的都撤資了,小散戶投資人還不知道,說不定還在充錢。所以有超級大戶投資人的平臺我一般也不會去。

3資金凈流入流出

這個(gè)指標(biāo)如果是連續(xù)凈流入的,至少短時(shí)間內(nèi)是好事,如果是連續(xù)凈流出的,就要引起警惕。這個(gè)指標(biāo)還容易受每年季節(jié)性的影響。一般每年8月份開始以后,有些中小平臺為了收攏資金,減小放貸金額,會故意壓縮借貸業(yè)務(wù),導(dǎo)致成交量銳減,投資人在平臺一標(biāo)難求,這種情況下的資金即使出現(xiàn)1-2個(gè)月凈流出也是正常的。

如果平臺進(jìn)去隨時(shí)都有標(biāo)可投,但是平臺資金還是連續(xù)1-2個(gè)月凈流出的,這種情況下就是異常數(shù)據(jù)了。需要警惕。

4投資人數(shù)和借款人數(shù)

這兩個(gè)指標(biāo)短時(shí)間來看也是越多越好,人多了,人氣高些。這里面要注意的是,如果平臺的成交額在逐漸增加,待收本金也在逐漸增加,而投資人數(shù)和借款人數(shù)還在逐漸減少的,也算是異常情況了。參考指標(biāo):開業(yè)后1年以上,月投資人必須在400以上、月借款人80人以上。有黃牛標(biāo)的平臺,借款人和投資人數(shù)的數(shù)據(jù)至少要打8折。


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5待收本金

關(guān)于待收本金這個(gè)指標(biāo),是平臺盈利的最基本的東西,待收本金過小,在這個(gè)基礎(chǔ)上賺的手續(xù)費(fèi)和其它費(fèi)用,還不夠平臺運(yùn)行費(fèi)用的,肯定是不行的。我以前簡單測算過一次,待收本金低于1200萬,平臺幾乎很難盈利,為了安全起見,可以把待收本金成立時(shí)間一年以上的平臺的最低限額提高到2000萬。低于2000萬的平臺就不要碰了。

6平臺成立時(shí)間

成立時(shí)間一年以下的不考慮,有背景的國資、上市或者風(fēng)投系的平臺成立時(shí)間可視背景公司情況減小時(shí)間。如果自己為了更保險(xiǎn),可以把這個(gè)時(shí)間再提高1年或者半年。

7平臺用戶數(shù)

成立一年時(shí)間以上的平臺,我個(gè)人能接受的用戶數(shù)的最低限額是5000人,一般一個(gè)平臺的注冊用戶數(shù)能轉(zhuǎn)化成真實(shí)用戶的比例能在10%以上,這樣真實(shí)的投資人能在500人以上,按人均投資2萬計(jì)算,也能達(dá)到待收本金的最低值。如果保守一點(diǎn)的投資人,可以把最少用戶數(shù)限額提高到1萬人。

另外新增用戶數(shù)也是個(gè)非常重要的指標(biāo),這個(gè)是最近想到的,單月新增用戶數(shù)的比例,還在實(shí)踐摸索中,但是憑經(jīng)驗(yàn)每月新增用戶數(shù)不能少于1%,如果連1%的新增用戶數(shù)都達(dá)不到的平臺,就要慎碰。具體的比例還有待實(shí)際的總結(jié)和探索。

8成交額

很多機(jī)構(gòu)把這個(gè)指標(biāo)看的挺重,但是我個(gè)人認(rèn)為這個(gè)指標(biāo)還不如待收本金的用處大,因?yàn)椴簧倨脚_有黃牛標(biāo),秒標(biāo),短期的天標(biāo),這些標(biāo)的多了后,能放大平臺成交額的杠桿倍數(shù),部分平臺能夠高達(dá)數(shù)倍。但是線下真實(shí)的借款人金額還是有限的,容易給平臺造成虛假繁榮,誤導(dǎo)投資人的判斷。

9借款利率

這個(gè)指標(biāo)完全是因個(gè)人承受的風(fēng)險(xiǎn)而異。我個(gè)人認(rèn)為10%以下的不考慮,超過國家規(guī)定24%以上年化的也堅(jiān)決不考慮。9月份以前以12-20%利率為主。9月份到年底以10-17%的利率為主,隨時(shí)間的推移,資金也在各平臺之間流動(dòng)起來。

10借款期限

站在投資人的角度看,更喜歡1-3月標(biāo),從平臺長久安全來看,還是借款標(biāo)半年期、一年期或者2年期的標(biāo)多一些,平臺安全系數(shù)能高一些。

可能還有一些指標(biāo)就不都做說明了,本文主要是站在單個(gè)指標(biāo)的角度來分析,下一篇文章主要分析各主要指標(biāo)之間的關(guān)聯(lián)性。

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