課程大綱/要點(diǎn)：

第一講：你不理財(cái)，財(cái)不理你

1. 理財(cái)?shù)囊饬x

2. 大眾心中的理財(cái)

3. 理財(cái)與投資區(qū)別

4. 理財(cái)與人生價(jià)值

5. 財(cái)商的自我認(rèn)知

6. 致命的七大投資理念

1) 要想賺錢(qián)必先預(yù)測(cè)

2) 依賴(lài)權(quán)威言聽(tīng)計(jì)從

3) 可靠消息投機(jī)取巧

4) 投資必分散或集中

5) 要賺大錢(qián)必冒大險(xiǎn)

6) 我肯定對(duì)或肯定錯(cuò)

7) 幻想一夜成暴發(fā)戶(hù)

測(cè)試：認(rèn)識(shí)自我之“財(cái)商評(píng)估”

第二講、個(gè)人理財(cái)之?dāng)?shù)字化理財(cái)

1. 快速規(guī)劃方法：4321法則

2. 現(xiàn)金規(guī)劃：36定律現(xiàn)金儲(chǔ)備

3. 保險(xiǎn)規(guī)劃：雙十定律

4. 投資規(guī)劃：80法則

5. 供房規(guī)劃：三一定律

6. 金融資產(chǎn)與固定資產(chǎn)比例

7. 復(fù)利定律：72法則

案例分析：實(shí)戰(zhàn)應(yīng)用個(gè)人理財(cái)?shù)募记?

第三講、資產(chǎn)配置的步驟和內(nèi)容

1. 資產(chǎn)配置的步驟

1) 資產(chǎn)配置規(guī)劃

2) 市場(chǎng)時(shí)機(jī)選擇（何時(shí)買(mǎi)）

3) 多樣化組合（具體賣(mài)什么）

2.投資工具三性判別

1）收益性判別

2）風(fēng)險(xiǎn)性判別

3）流動(dòng)性判別

3. 配置規(guī)劃的基本內(nèi)容

1) 風(fēng)險(xiǎn)承受度匹配——客戶(hù)類(lèi)型與資產(chǎn)配置

2) 投資策略匹配——選擇投資類(lèi)型

視頻分享：風(fēng)險(xiǎn)承受與風(fēng)險(xiǎn)偏好認(rèn)知

工具分享：風(fēng)險(xiǎn)承受與風(fēng)險(xiǎn)偏好評(píng)測(cè)

4．資產(chǎn)配置的目標(biāo)

1) 進(jìn)行資產(chǎn)配置首先需要考慮的目標(biāo)

2) 資產(chǎn)配置的不同廣度上的含義

3) 資產(chǎn)配置策略是投資組合績(jī)效的決定性因素

4) DISC四型人格測(cè)試

實(shí)戰(zhàn)演練：家庭資產(chǎn)三表工具分析法演練

第四講、家庭生命周期與配置重點(diǎn)

1. 家庭生命周期

2. 資產(chǎn)配置重點(diǎn)

1) 財(cái)富積累

2) 財(cái)富保存

3) 財(cái)富增值

第五講、家庭資產(chǎn)配置營(yíng)銷(xiāo)技巧

一、營(yíng)銷(xiāo)之道

引言：“客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)——從心開(kāi)始，把心打開(kāi)財(cái)富才會(huì)進(jìn)來(lái)。”

1.通過(guò)多種途徑獲得開(kāi)發(fā)客戶(hù)的機(jī)會(huì)

? 網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)識(shí)別、開(kāi)發(fā)客戶(hù)

? 電話營(yíng)銷(xiāo)

? 客戶(hù)推薦

? 客戶(hù)沙龍/理財(cái)講座（金融講座，知識(shí)普及；完善客戶(hù)經(jīng)營(yíng)與教育）

? 社區(qū)營(yíng)銷(xiāo)

? 第三方合作伙伴

? 公共關(guān)系的運(yùn)用

2、認(rèn)識(shí)我們的客戶(hù)

? 用優(yōu)選法確定目標(biāo)客戶(hù)━━嫌貧愛(ài)富找對(duì)象

? 定位凈值產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)

2 凈值型產(chǎn)品主要目標(biāo)客群畫(huà)像

l 有一定的抗風(fēng)險(xiǎn)能力

l 有投資經(jīng)驗(yàn)客群為主

l 屬于有一定金融基礎(chǔ)知識(shí)的高凈值人群

2 按年齡

l 老年人客群（非主要客戶(hù)群）

l 中年人客群

l 年輕人客群（非主要客戶(hù)群）

2 按職業(yè)（高凈值人群）

l 個(gè)體工商、小微企業(yè)主

l 普通居民（非主要客戶(hù)群）

l 白領(lǐng)居民

l 土豪富婆

l ……

二、營(yíng)銷(xiāo)排兵布陣——營(yíng)銷(xiāo)六步法

一、營(yíng)銷(xiāo)六步法

1．客戶(hù)識(shí)別基本要領(lǐng)

1）信息分類(lèi)

--基本信息探尋

--主觀信息探尋

2）衡量標(biāo)準(zhǔn)

--有能力

--有需求

--可接觸

--可服務(wù)

課堂練習(xí)：請(qǐng)列舉您手頭客戶(hù)的重要信息

2．面面俱到——銷(xiāo)售面談

a、開(kāi)場(chǎng)

1）拉近與客戶(hù)的關(guān)系

--消除客戶(hù)的抵觸心理

2）營(yíng)造良好的溝通氛圍

--閑聊攀談的藝術(shù)

3）給客戶(hù)減壓

--了解客戶(hù)的壓力來(lái)源

b、需求探尋

1）收集資料

--了解客戶(hù)的客觀信息

2）分析需求

--了解客戶(hù)的主觀訴求

3）灌輸理念

--通過(guò)溝通推進(jìn)銷(xiāo)售

4）確認(rèn)需求

--確認(rèn)需求為成交鋪墊

c、產(chǎn)品呈現(xiàn)

1）激發(fā)興趣

--找準(zhǔn)客戶(hù)的關(guān)注點(diǎn)

2）描述細(xì)節(jié)

--讓客戶(hù)感知到價(jià)值

3）強(qiáng)化利益

--促進(jìn)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)動(dòng)機(jī)

課堂互動(dòng)：

--以小組為單位分別梳理四種產(chǎn)品介紹的最優(yōu)話術(shù)

--派代表上臺(tái)表達(dá)小組觀點(diǎn)

--集體點(diǎn)評(píng)，老師點(diǎn)評(píng)

3．有章有法——異議處理

異議處理五步法

Listen——細(xì)心聆聽(tīng)

Share——感同身受

clarify——厘清異議

present——解釋說(shuō)明

action——采取行動(dòng)

4．成交的六種策略

--T型平衡表

--從眾法

--暗示法

--二選其一

--限制戰(zhàn)術(shù)

--馬場(chǎng)戰(zhàn)術(shù)

三、客戶(hù)關(guān)系維護(hù)

1、客戶(hù)關(guān)系維護(hù)的目的

2、客戶(hù)維護(hù)流程圖

3、客戶(hù)想要什么?

4、如何進(jìn)行客戶(hù)關(guān)系維護(hù)

5、客戶(hù)維護(hù)的方法

6、形成完整的客戶(hù)關(guān)系管理閉環(huán)

7、客戶(hù)維護(hù)的方式━━與客戶(hù)一同成長(zhǎng)

六、情景演練

梳理總結(jié)若干客戶(hù)類(lèi)型特征，小組采用抽簽?zāi)Ｊ匠槿∠嚓P(guān)案例場(chǎng)景，討論后現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行場(chǎng)景練習(xí)，講師一旁點(diǎn)評(píng)輔導(dǎo)；讓學(xué)員充分了解如何面對(duì)此類(lèi)客戶(hù)以及相關(guān)的