銀行培訓(xùn)師陳毓慧老師推薦：在進入主題前，請先思考兩個問題：你對中國經(jīng)濟的發(fā)展前景有信心嗎？你的資金投資期限在3年之上嗎？

　　如果對上述兩個問題的答案都為"是"，那么在你的理財規(guī)劃中，投資組合可以考慮增加指數(shù)型基金配置，以幫助你在長期投資中獲得市場的平均收益。

　　中國作為發(fā)展中國家，在經(jīng)歷了過去二十多年的快速發(fā)展后已然成為新興市場的代表，而2008年金融危機中展現(xiàn)出的應(yīng)變和危機處理能力則表明中國有潛力且有能力在未來繼續(xù)保持穩(wěn)定較快的發(fā)展。而這是可投資指數(shù)型基金的大前提。

　　從指數(shù)型基金在我國的發(fā)展來看，自2002年11月08日首只指數(shù)基金華安中國A股指數(shù)基金正式發(fā)行以來，經(jīng)過多年的摸索和發(fā)展，目前，國內(nèi)市場包括聯(lián)接基金在內(nèi)共有指數(shù)型基金48只，追蹤覆蓋了包括滬深300、上證50、深證100、上證紅利、中小板等主要指數(shù)；它們分布在29家基金公司，其中，華夏、易方達、南方、嘉實等老基金公司旗下均有指數(shù)型基金可供投資。這就為投資者選擇提供了空間。

　　從投資業(yè)績來看，由于基本復(fù)制所跟蹤指數(shù)的成份股及構(gòu)成比例，指數(shù)型基金在收益水平上與指數(shù)相當。與此同時，指數(shù)型基金由于其高波動性，為投資者提供了使用定期定額投資利用市場波動的良好工具。以07年12月成立的某只滬深300基金舉例作計算，自2008年1月2日開始每月定投，不考慮申購費，26個月的累計收益率為12.75%，而此間，上證指數(shù)從5272.81跌至2995.31，累計跌幅為43.19%。

　　作為可供普通投資者選擇的投資品種，指數(shù)型基金申購費用較主動型基金低，管理費用也較低，降低了投資者的投資成本；指數(shù)型基金跟蹤指數(shù)，被動投資，較少受基金公司人員變動、基金經(jīng)理個人因素等的影響，一定程度上降低了投資期間因以上原因轉(zhuǎn)換基金的費用；另外，該類基金很少有關(guān)閉申購的情況發(fā)生，不會影響基金定投的長期堅持。

　　回到開篇提到的兩個問題，中國經(jīng)濟未來發(fā)展的可持續(xù)性可期，為何又要強調(diào)投資期限超過3年的投資者可配置指數(shù)型基金呢？這是考慮到股票市場的特性。由于短期的擾動因素非常多，市場的短期波動較為劇烈，而指數(shù)型基金基本采取復(fù)制指數(shù)的策略，直接受股票市場波動的影響，拉長投資期限將有助于一定程度上平抑短期波動，從而降低投資風(fēng)險。

　　作者簡介：金平，畢業(yè)于對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院，現(xiàn)就職于北京飛頓理財咨詢有限公司理財規(guī)劃部。擁有美國注冊財務(wù)策劃師(RFP)資格認證和中國證券從業(yè)資格。(www.ccstock.cc)

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