銀行培訓(xùn)師陳毓慧老師推薦：

　　上投摩根：任何投資，都會(huì)涉及幾個(gè)關(guān)鍵問題：買什么?何時(shí)買?何時(shí)賣?擇時(shí)很難，特別是在短期，市場(chǎng)的走勢(shì)幾乎是不可能判斷出的。但投資標(biāo)的的選擇，卻是投資人可以努力去改進(jìn)的。

　　對(duì)基金投資來說，“買什么”也就是選擇什么樣的基金。這個(gè)問題看似簡(jiǎn)單，市場(chǎng)上早有晨星等第三方評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)出具排行榜，簡(jiǎn)單到大家數(shù)星星就知道好壞。但實(shí)際上，問題并非這么簡(jiǎn)單，過去幾年基民已經(jīng)領(lǐng)教，基金排名的波動(dòng)非常大，能連續(xù)排在前面的基金少之又少。

　　那么，有沒有一種科學(xué)的選擇方法呢?國(guó)際上通行的一種方法是判斷基金的4P：People（投研團(tuán)隊(duì)）、Philosophy（投資理念）、Process（投資流程）和Performance（投資業(yè)績(jī)）。

　　資產(chǎn)管理是一個(gè)以成敗論英雄的行業(yè)，投資業(yè)績(jī)當(dāng)然是重要考量，但投資人不能只看單只基金的收益率，還應(yīng)該關(guān)注該公司旗下其它基金的表現(xiàn)情況，此外，如果沒有好的團(tuán)隊(duì)、合理的投資理念與嚴(yán)謹(jǐn)?shù)耐顿Y流程，一只基金過去耀眼的績(jī)效可能很難在未來重現(xiàn)。

人是資產(chǎn)管理行業(yè)的靈魂，基金公司的好壞，主要差別就在于人員的素質(zhì)、文化與專業(yè)操守。每個(gè)基金（或基金公司）都有其主要的投資理念，比如，有的基金強(qiáng)調(diào)自上而下（Top-down），由宏觀經(jīng)濟(jì)的判斷決定資產(chǎn)配置、各行業(yè)投資的比重，最后才是個(gè)股、債券的選擇;有的則采取自下而上（Bottom-up）的方法，從研究個(gè)股開始，選取那些有投資價(jià)值的個(gè)股，將這些標(biāo)的集合起來，構(gòu)成行業(yè)比重及持股比例。

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