銀行培訓師陳毓慧老師推薦：人們在選擇基金時很容易過度依賴數(shù)據(jù)。數(shù)字可以很有趣，但其中只有少數(shù)能真正幫助我們做出好的選擇。不幸的是，許多投資者都很難弄清楚它們的意義和如何使用，而且往往錯誤地傾向于過分看重基金在過去一年的回報率。

　　基普林格的新書《基金間諜》，其內容雖然主要介紹的是在美國如何挑選基金，但其基本原理仍有助于幫助我們在國內挑選出優(yōu)秀的基金。

　　下面介紹一些該書中所說的，關于在基金的選擇中我們應該看一看的五個方面：

　　首先是費用比率。這一個很容易理解：我們投資于低收費的基金可以提高投資的成功率。在一項基于10年跨度的統(tǒng)計結果顯示，年費用比率在相同類型的基金中處于20%最低位置的那些股票基金有40%的可能性，收益超過那些在第二便宜位置的基金20%的幅度。那些最便宜的基金的表現(xiàn)很有可能超越那些20%相同類別的處于費用最高位置的基金兩倍以上。

　　其次是客戶關系管理。一些基金維護股東的利益，有些基金對待投資者的態(tài)度好像他們是二等公民。例如，有些基金組建者將保持基金開放給新客戶，即使如果該基金封閉，現(xiàn)有的股東將得到更好的服務。經歷了一個漫長的時期，基金公司將有很多機會在利潤最大化和保護股東的利益之間選擇。對于那些客戶關系名聲不好的基金，我們要選擇回避。

　　第三，由此帶來的風險。對于我們多數(shù)投資者來說，最好避免購買高風險的基金。這是因為當一個極不穩(wěn)定的基金遇到了市場的打擊時，我們很難繼續(xù)堅定信心持有。即使保持穩(wěn)定可能是正確的行動方針。所以我們需要在買入基金之前評估一下基金本身的風險。

　　這兩年的熊市為我們提供了一個非常實用的檢驗基金風險的方法。檢查在2007-2008年基金的表現(xiàn)，此期間股市從6000多點下降到接近1600點，基金表現(xiàn)也出了分化。

　　事實上，在我們購買基金時，至少要回顧該基金在十多年來的價值回報，看看它在不同的市場階段中的表現(xiàn)。這將使我們設定切合實際的期望，而且為我們的潛在損失做更好的準備。但是，我們也應該考慮如何處理熊市過程中的損失。如果我們無法忍受投資于某些基金帶來的痛苦，那么就退出，然后尋找更保守的投資。

　　第四，基金經理的股份。2005年，美國監(jiān)管機構開始要求基金管理人員透露他們將多少自己的錢投資于自己的基金。但是，信息是埋在堆積如山的文件中的，很少投資者有時間、耐心和意愿查找計算出來。

　　跟蹤內部人的行動是有意義的。畢竟，誰更了解一個基金的價值？事實證明，當問到基金經理他們的錢投到哪里了，答案中投到任何地方的都有。大部分人說沒有投資一分錢的資金在他們的基金里，但數(shù)百名基金管理者已將超過100萬美元投資在自己的基金中。所以我們要考慮購買那些有自己的管理人員大量投資的基金。基普林格提供了相應的跟蹤查詢服務名叫間諜選擇測試。

第五，基金管理質量。最后一步是確定基金擁有具有良好的投資戰(zhàn)略的優(yōu)秀基金經理，這是我們自己的主觀選擇的一部分。在《基金間諜》書中，基普林格介紹了20個通過了他的測試的大的基金。我們可以從基金的定期報告學到很多東西，所以我們要跟蹤閱讀基金的報告。

【服務營銷專家-------陳毓慧老師團隊在銀行業(yè)主要培訓課程】：

1. 《銀行：轉怒為喜----客戶抱怨投訴處理技巧》（2-4天）

2. 《銀行：攬儲（吸存）策略與方法》（2-4天）

3. 《銀保產品營銷技巧》（2-4天）

4. 《銀行理財產品營銷策略與方法》（2-4天）

5. 《銀行對公大客戶關系營銷技巧》（2-4天）

6. 《銀行：私人銀行客戶、中高端客戶服務營銷技巧》（2-4天）

7. 《銀行呼叫中心：抱怨投訴處理技巧與法律運用》（2-4天）

8. 《銀行呼叫中心：呼入式電話營銷技巧》（2-4天）

9. 《銀行柜面人員：服務溝通禮儀與產品營銷技巧》（2-4天）

10. 《銀行對公柜員：優(yōu)質服務溝通禮儀與產品營銷技巧》（2-4天）

11. 《銀行大堂經理（負責人）：現(xiàn)場管理與主動服務營銷技巧》（2-4天）

12. 《銀行大堂經理：主動服務溝通禮儀與產品營銷技巧》（2-4天）

13. 《銀行行長：網(wǎng)點轉型時期的管理藝術》（2-4天）

14. 《銀行網(wǎng)點負責人：下屬輔導與員工激勵技巧》（2-4天）

15. 《銀行：化壓力為動力-----壓力化解與情緒管理技巧》（2-4天）

16. 《銀行行長：80、90后員工領導藝術》（2-4天）

    17、《從“合格”到“優(yōu)秀”－新員工傳幫帶技巧》（2－4天）

    18、《銀行信貸經理營銷、風險管理技巧》（2－4天）

     

    【服務營銷專家-------陳毓慧老師團隊在銀行業(yè)主要培訓咨詢項目】：

1. 銀行標桿網(wǎng)點打造項目

2. 銀行優(yōu)質服務項目

3. 銀行理財產品營銷項目

4. 銀行TTT培訓項目（輸出銀行相關的20-40個課程及素材）

5. 銀行投訴處事疑難客戶應對服務項目

6. 從“合格”到“優(yōu)秀”－新員工傳幫帶項目

    

   謝謝您的關注！  歡迎提出需求，定制課程！

   歡迎百度、谷歌搜索“陳毓慧老師”

    

1. 陳毓慧老師個人官方QQ：800029990

2. 電話：020-37241009

3. 陳毓慧手機/微信：15800035858

4. 陳毓慧老師助理手機：15813350832