銀行培訓師陳毓慧老師推薦:2008年全球金融危機發(fā)生以來,資本市場一直處在相對動蕩之中,除2009年至2010年10月這段時間,大部分時間資本市場都很不景氣。許多基金投資者套牢,嚴重虧損,從而遠離基金。
其實,在任何時候,都有取得正收益的基金產品,關鍵在于投資者是否拿對了品種。例如,2008年,債券基金收益都不錯;2009年,大部分的股票基金表現較好;2010年,許多股票型基金也能有10%的收益;2011年,大部分的貨幣基金表現遠好于股票基金,2011年下半年部分債券相關的產品表現不錯。不確定的市場存在確定性,投資者需要做的事情就是牢牢把握住這些確定性。
那么,如何才能把握住確定性呢?面對復雜多變的市場,保本基金是一個很好的選擇。對于投資者來講,保本基金具有以下確定性:
一是基金合同中明確有保本條款,100%本金保證且受法律保護。一個完整保本周期之后,投資者至少能收回本金。
二是保本基金不承諾收益,但也正因為如此,其具有超越無風險收益的可能性。歷史數據顯示,運作滿一個保本周期的保本基金中90%以上都能超越同期無風險收益,也是保本基金的價值所在。
三是流動性好。保本基金封閉轉開放之后,每個工作日或每周均能贖回,流動性明顯優(yōu)于定期存款。
保本基金作為基金中的特殊品種,主要通過策略及制度設計等方面實現保本承諾。比如,CPPI投資策略:即恒定比例投資組合保險策略,大部分基金資產投資于債券等固定收益品種,小部分基金資產投資于權益類品種,從而實現策略保本;基金公司自有資金補償:在基金運作過程當中,如未能實現保本,基金公司將以自有資金進行補償,直至保本;第三方擔保機構擔保:假如基金公司自有資金全部補償完畢,基金仍未實現保本,第三方擔保機構將進行補償,直至保本。
截至目前,所有保本基金均實現了保本,其平均表現均能超越同期無風險收益。因此,保本基金可以作為大部分投資者的基礎配置品種,不同之處在于投資比例的不同。
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