銀行培訓(xùn)師陳毓慧老師推薦：2012年上半年，分級基金以搶眼的業(yè)績引起投資者的關(guān)注。據(jù)銀河證券基金研究中心的統(tǒng)計，2012年上半年股票型分級子基金凈值增長率平均值為6.45%，高于指數(shù)型股票基金的5.27%和股票型基金的4.76%，封閉式股票型分級子基金凈值增長率平均值為1.50%。從銀河證券三級分類看，股票型分級子基金優(yōu)先份額與進(jìn)取份額凈值增長率平均值分別為3.16%、9.75%。

從國內(nèi)分級基金發(fā)展歷程看，分級基金經(jīng)歷了三個發(fā)展階段。

第一個階段是封閉式運作期。這一階段，投資人的資金在基金運作過程中不能自由流動。第二個階段是開放式被動運作階段。分級基金實行開放式運作，投資人對母基金份額可實行自由申贖，母基金份額逐漸由主動運作向被動運作轉(zhuǎn)變。在第二階段，因子基金中高風(fēng)險份額常常大幅溢價，并左右低風(fēng)險份額，導(dǎo)致低風(fēng)險份額內(nèi)在的債券特性沒有體現(xiàn)出來。但分級運作期的設(shè)計很好地解決了這個問題，分級基金也步入了第三階段。在該階段，子基金份額在分級運作接近到期時，二級市場的交易價格趨于凈值，從而有效避免大幅折溢價。

目前正在發(fā)售的華商中證500正是第三階段分級基金的典型代表。華商中證500設(shè)立了三年分級運作期，募集結(jié)束之后，投資者場內(nèi)認(rèn)購的份額將按照4:6的比例自動分離成兩份，其中A類份額具有低風(fēng)險、收益相對穩(wěn)定，B類份額具有高風(fēng)險、預(yù)期收益較高。通過該操作，華商中證500給不同類型投資者帶來了三種選擇。

其中，華商中證500的母基金跟蹤成長性高、彈性強、歷史業(yè)績表現(xiàn)出色的中證500指數(shù)，對于穩(wěn)健型投資者而言，母基金能獲取市場平均收益，是適合的投資品。對于保守型投資者而言，可以選擇約定收益的華商中證500A類份額。相比之下，華商中證500B類份額具有1.67倍的初始杠桿，因此價格的漲跌幅度高于指數(shù)的漲跌幅度，B份額有助于博取市場反彈、分享市場上漲收益，對于市場把握能力較強的激進(jìn)型投資是很好的選擇。

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