銀行培訓(xùn)師陳毓慧老師推薦：

評(píng)價(jià)：首先衡量基金的收益，用月度回報(bào)率作為標(biāo)準(zhǔn)。接著據(jù)此計(jì)算出“晨星風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益”(MRAR)，這是評(píng)價(jià)的核心指標(biāo)。因?yàn)?span style="font-family:Calibri;">2只收益情況相同的基金，可能具有迥然不同的風(fēng)險(xiǎn)程度，所以評(píng)價(jià)基金業(yè)績(jī)時(shí)不只看回報(bào)率，還會(huì)考察風(fēng)險(xiǎn)因素，將每只基金的收益進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整，然后再與同類(lèi)基金進(jìn)行比較。以“懲罰風(fēng)險(xiǎn)”的方式對(duì)基金的回報(bào)率進(jìn)行調(diào)整，波動(dòng)越大，懲罰越多。

星級(jí)排名：各基金按照MRAR由大到小進(jìn)行排序，分別獲得5星到1星的評(píng)分。

可以看出，除了基金回報(bào)率外，業(yè)績(jī)的穩(wěn)定性，即波動(dòng)率也在評(píng)級(jí)中占了較大比重。

分類(lèi)不同造成基金評(píng)級(jí)差異

目前國(guó)內(nèi)比較知名的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)有晨星、天相投顧、銀河證券、海通證券等，多數(shù)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)多以5星作為評(píng)價(jià)等級(jí)，而天相投顧的等級(jí)劃分則為A到AAAA。針對(duì)同一基金，不同的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)提供的評(píng)級(jí)結(jié)果也不盡相同。例如博時(shí)價(jià)值增長(zhǎng)銀河證券給予5星評(píng)級(jí)，而晨星等其他機(jī)構(gòu)多給予3星與4星評(píng)級(jí)。

這與機(jī)構(gòu)各自使用的評(píng)價(jià)方法有關(guān)。例如銀河證券的基金分類(lèi)便與晨星不同，它對(duì)于混合基金的分類(lèi)并不僅以投資比例來(lái)區(qū)分，而是根據(jù)資產(chǎn)投資范圍與比例及投資策略分為偏股型基金、靈活配置型基金、股債平衡型基金、偏債型基金、保本型基金、特定策略混合型基金6個(gè)二級(jí)類(lèi)別。

評(píng)級(jí)是同類(lèi)型基金比較的結(jié)果，如果分類(lèi)不同，那么排名前后也會(huì)有些差別。但好買(mǎi)基金研究中心首席分析師曾令華表示，不同機(jī)構(gòu)間基金評(píng)級(jí)結(jié)果的偏離度不會(huì)太高。

如何依靠評(píng)級(jí)選擇基金？

基金最新的評(píng)級(jí)結(jié)果都是動(dòng)態(tài)的，即根據(jù)月份或季度表現(xiàn)評(píng)選，因此除了看最新評(píng)級(jí)外，還應(yīng)關(guān)注其歷史評(píng)級(jí)情況，長(zhǎng)期獲得較高評(píng)級(jí)的基金，其綜合表現(xiàn)也會(huì)更加可靠。如果以五檔來(lái)劃分基金的評(píng)級(jí)，長(zhǎng)期獲得3星以上評(píng)級(jí)的基金會(huì)是比較好的選擇。

評(píng)級(jí)除了幫你篩選出單個(gè)基金外，也可以幫你構(gòu)建多基金形成的投資組合，讓你在更加細(xì)化的分類(lèi)中進(jìn)行挑選，找到同一類(lèi)型中可以相互替代的基金。

但評(píng)級(jí)也有一定的局限性，因?yàn)樗罁?jù)的都是歷史數(shù)據(jù)，無(wú)法反映基金的未來(lái)走勢(shì)，另外它也很難考察基金經(jīng)理更換等外部因素。

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