孫毅：為反恐美國銀行開天窗

過去，瑞士銀行誓死保衛(wèi)客戶機(jī)密。

眾所周知，銀行是靠信譽(yù)生存的，而銀行的客戶資料是頭等重要的商業(yè)機(jī)密。瑞士銀行之所以信譽(yù)滿天下，數(shù)世紀(jì)來承接了世界各地的各類客戶，最重要的就是瑞士銀行嚴(yán)格遵守市場經(jīng)濟(jì)商業(yè)道德和客戶信譽(yù)，甚至到了寧死保衛(wèi)銀行機(jī)密的地步。

二戰(zhàn)后，多國為了獲取納粹掠奪并存在瑞士的猶太人資產(chǎn)，與瑞士進(jìn)行了幾十年的外交和法律斗爭。直到近年，在主要是歐洲各國的強(qiáng)大壓力下，瑞士才終于有所松口，答應(yīng)有條件部分開放銀行客戶信息。

現(xiàn)在，美國銀行被迫向政府開放。

美國現(xiàn)有的10000家銀行都是私有銀行，都有著遵守市場經(jīng)濟(jì)信譽(yù)的生存天職。雖然它們都是市場經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，都受美國銀行法律體系的保護(hù)。但是，當(dāng)市場經(jīng)濟(jì)規(guī)則與反恐發(fā)生沖突時(shí)，今天美國的銀行也面臨著與瑞士銀行相似的情況。只不過相比瑞士銀行，美國的銀行堡壘就像一層窗戶紙，因?yàn)樾碌囊?guī)則將要開個(gè)銀行的天窗。，

2013年3月4日，美國奧巴馬政府制訂了一項(xiàng)計(jì)劃，將允許情報(bào)機(jī)構(gòu)擁有完全的權(quán)限，得以使用在美的龐大金融資料庫，包括美國公民和在美設(shè)有賬戶的外國人的金融資料。

美國現(xiàn)行法律既在保護(hù)又在侵權(quán)。

美國的法律基礎(chǔ)主要來自英國的法律，今天的法律體系已經(jīng)十分龐雜，且上下左右經(jīng)常重疊和交叉。如聯(lián)邦法律和州法律就常有沖突。

美國銀行的法律是嚴(yán)格保護(hù)儲戶利益的，但同時(shí)，美國至少14部聯(lián)邦的銀行法律，和至少50個(gè)州的法律又分別規(guī)定了，在美國的銀行必須要接受，美國聯(lián)邦儲備局、財(cái)政部貨幣管理局、美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司、司法部、商務(wù)部和州銀行局的多重監(jiān)管。

允許調(diào)查銀行客戶資料的這項(xiàng)計(jì)劃如果實(shí)施，代表著美國情報(bào)機(jī)構(gòu)將以整合金融資料庫、犯罪記錄和軍方情報(bào)的方式，鎖定和追蹤恐怖分子和犯罪集團(tuán)。根據(jù)現(xiàn)行法律，執(zhí)行這項(xiàng)計(jì)劃并無問題，但明顯侵犯個(gè)人隱私，極有可能遭到隱私權(quán)益人士的強(qiáng)烈批評。

美國情報(bào)機(jī)構(gòu)正在調(diào)查可疑客戶。

在美營運(yùn)的金融機(jī)構(gòu)，目前都必須向美國財(cái)政部“金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)”（FinCEN）通報(bào)“可疑客戶活動(dòng)”，例如巨額匯款和不尋常的銀行賬戶。雖然聯(lián)邦調(diào)查局（FBI）已經(jīng)擁有完全的權(quán)限使用金融資料庫，但包括中央情報(bào)局（CIA）和國家安全局（NSA）在內(nèi)的情報(bào)機(jī)構(gòu)，則必須向FinCEN逐案提出申請。

財(cái)政部這項(xiàng)計(jì)劃，可讓CIA和NSA等情報(bào)機(jī)構(gòu)，有能力分析比以往更多的原始金融資料，將有助于情報(bào)人員追查攻擊密謀或犯罪計(jì)劃的模式。

據(jù)財(cái)政部統(tǒng)計(jì)，全美金融機(jī)構(gòu)每年向當(dāng)局通報(bào)1500萬筆以上的“可疑客戶活動(dòng)”。其中包括，超過一萬美元以上的個(gè)人現(xiàn)金交易、可疑洗錢、貸款欺詐和電腦網(wǎng)絡(luò)黑客事件。

美國銀行機(jī)密法限制調(diào)查銀行客戶。

根據(jù)美國現(xiàn)行法律“銀行機(jī)密法”（Bank Secrecy Act）規(guī)定，銀行客戶資料受到嚴(yán)格的保障。

但執(zhí)行這項(xiàng)計(jì)劃的美國財(cái)政部辯解，政府機(jī)構(gòu)共享犯罪、金融和情報(bào)資料，可以提升當(dāng)局確定恐分子的能力。而現(xiàn)行法律允許FinCEN和情報(bào)機(jī)構(gòu)分享金融資料庫，以協(xié)助偵查和遏制對國家安全的威脅，只不過情報(bào)機(jī)構(gòu)必須遵守明定的保障條款。

看來，對法律的解釋，美國和中國在這方面都是一樣的，政府都有優(yōu)先權(quán)。

字?jǐn)?shù)：1309，時(shí)間：20130316-12:51，地點(diǎn)：北京。